文/汪 标
问：我是一名职场新人，刚刚工作了半年多，每月拿到手的收入大约3500元。我在网上看到了一个理财攻略，说每个人每月要拿出30%的收入进行投资，这样才能让未来的生活有保障。我算了一下，每个月固定的支出有1000元的房租和1400元的基本生活费用。如果每月投资1000元，我每月就只有100元能花了，显然不太够。我想问一下，一个月究竟投资多少钱比较合适。
在回答你的问题前，我想先问你一个问题，你为什么要投资呢？你多半会说为了今后能过上好日子，能买得起房，能成家立业，等等。可你有没有计算过，要实现这些愿望需要多少资金吗？
不管你算没算过，这肯定需要一大笔资金，钱从哪儿来呢？当然要靠平时的积累和投资。如果你遵循网上的理财攻略，每个月拿出收入的30%，差不多是1000元进行投资，能实现你的愿望吗？简单计算一下，每月1000元，一年12000元，连购买银行理财产品的资格都没有。如果希望风险低一些，只能投资“余额宝”等互联网金融产品，年收益率很难超过5%；如果想追求高收益，可以尝试股票或基金，乐观估计平均一年能赚10%。10年后你的资产可以累积到15万元（按5%计算）或19万元（按10%计算）。显然，这点钱并不能满足你的需求。如果你每个月不吃不喝，3500元全部用来投资，10年后可以积累53万元（按5%计算）或67万元（按10%计算）。
我不知道10年后的67万元是否能让你幸福，但这已经是在你分文不花的基础上，获得的最理想结果了。其实，我们还可以倒过来想想。假设10年后你需要积累67万元，按照上面的计算你要每月投资3500元到股票或基金上，并且期望获得10%以上的年回报。而3500元的投资款应该占你收入的30%，由此算出你的月收入要超过12000元（考虑还要缴纳四金和个调税），而你现在的月收入才3500元，显然问题出在你的收入太低方面。
现在很多人在理财方面走入了误区，认为理财就是钱生钱。其实他们往往忽视了自身的价值，对于刚刚走上工作岗位的你来说，可用于投资的资金不多，真正值钱的是你的人力资源。随着工作经验的增加，你的收入也会进入一个快速上升期，经营好自己的人力资源，通过职场获得更多的薪水，才是你的当务之急。
我们说理财的一个重要作用是为了以丰养欠，当你收入不高，资产约等于零的时候，过分强调积累并不合适，与其拿出不多的资金去股市投资，还不如每年花个几千元，参加一些实用的培训，提升自己的职业技能。另外，适当地增加一些社交的费用，建立更广泛的人脉基础，也会对自己的职业生涯带来好处。当然，在支付完刚性费用和培训、社交等费用后，你还有钱的话，也可以适当地花点在休闲娱乐方面，因为人不是仅仅为金钱活着，只要量力而行就可以了。
等到你的收入提高了，你再考虑投资不迟。比如说月收入提高到7000元了，你仍然愿意为了今后的梦想，暂时过月收入3500元的生活，那么你就可以拿出3500元进来投资，比例高一些又怎样呢？只要自己愿意就行。
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