突出三个导向 北京银监局持续推动完善小微企业金融服务

　　作为实体经济根基的小微企业，对未来中国产业结构调整意义重大。党的十八大明确提出，要“支持小微企业特别是科技型小微企业发展”，并将其作为“加快转变经济发展方式”、“推进经济结构战略性调整”的一项重要任务来抓。银行作为小微企业融资主力军，如何积极落实中

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• 北京银行
• 中关村

　　一、以地方重点产业为导向打造小微区域特色

　　小微企业作为实体经济重要的组成部分，是银行的重点培育客户，也是银行建立战略性合作关系的重要对象。北京作为我国的政治、经济、文化中心，具有先天的区位优势，其小微企业群体也具有典型的区域特征。2009年，我国第一个国家级自主创新示范区落户中关村；随后北京又成为我国文化体制改革的试点地区和“排头兵”。2011年，北京市明确提出“科技创新、文化创新”双轮驱动发展战略。这种政策导向催生出科技、文化产业小微企业的庞大群体，其巨大的市场需求为北京银行业打造小微服务特色提供了肥沃的土壤。

　　首都银行业主动服务双轮驱动发展战略，以银行为创新主体，以市场需求为导向，以机制创新为突破，在支持中关村国家自主创新示范区建设、服务科技型小微企业成长和文化创意产业发展方面，取得了积极成效。两大重点产业信贷规模持续增长，截至今年3月末，北京银行业中关村示范区贷款余额1996.31亿元，文化创意产业贷款余额632.44亿元，增长显著快于各项贷款。通过银行的重点培育，爱国者、京东商城、小米手机等企业逐步壮大，成长为科技、电商等行业的领军者；《集结号》、《龙门飞甲》等一批优秀影视动漫作品相继问世，取得了良好的经济效益和社会效益。北京银行业有力支持了两大领域小微企业创新成果的产业化和市场化，也逐渐打造出“科技金融、文化金融”的卓越品牌。

　　二、以差异化监管为导向实现小微战略转型

　　为引领银行将完善小微服务与发展战略转型有机结合，北京银监局相继出台多项差异化监管政策。通过提高对银行小微企业不良贷款容忍度，优惠计算小微贷款风险权重等，对服务成效好的银行“松绑减负”；鼓励银行差别化布局，大力发展小微特色机构，对银行在中关村示范区等小微聚集区、在郊区县等金融服务薄弱区域设立支行，给予“绿色通道”和快速审批待遇；支持银行发行小微贷款专项金融债、参与资产证券化试点，拓宽小微企业信贷资金来源，优化资产负债管理。

　　在差异化监管政策引领下，北京银行业进一步明确小微服务市场定位，加快发展战略转型，逐步构建起层次更为多元、重点更加突出、竞争日趋充分的银行服务体系。近年来，陆续引入了多家小微企业服务特色鲜明、经验丰富的中小银行，在激发首都市场活力方面发挥了“鲶鱼效应”。部分法人银行主动推进小微金融战略，积极支持有市场、有需求、可持续运营的小微企业，取得了良好的经济效益和社会效益。辖内银行纷纷到小微重点区域设立网点，逐步构建起更加贴近小微企业的机构布局体系。截至今年3月末，支持首都银行业在中关村示范区内设立开办授信业务的营业网点共计485个，其中特色分行两家、特色支行十八家；推动银行针对文创产业设立特色机构，开办全国首家文化创意产业特色支行。这种“贴身”布局的网点体系，真正便利了广大小微企业群体，也折射出银行正逐步将自身稳健运行深植于实体经济良性发展之中的正向信号。

　　三、以产品机制创新为导向提升小微服务质效

　　小微企业资金用途多以临时周转为主，资金需求时效性强，要求贷款手续简便、资金获取迅速，以满足其灵活经营。另一方面，小微企业，尤其是科技型小微企业，具有突出的高成长性和企业生命周期特征。随着企业逐步“长大”，金融服务需求也日益多元化。这对银行的传统信贷管理提出了挑战，也推动银行持续创新产品和服务机制，动态调整小微服务策略，由提供单纯的融资服务逐步过渡到综合性金融服务。

　　在产品创新方面，北京银行业针对科技研发、文化创意、商贸流通等不同领域小微企业有针对性地设计融资产品，陆续推出了股权质押融资、新三板专属服务方案、知识产权质押融资等融资模式。截至去年年末，辖内小微企业信贷类产品已达265类，较好满足了“轻资产”小微企业“短、小、频、急”的融资需求。在机制梳理方面，北京银行业通过创新审批模式，进一步提高小微企业审贷效率，部分银行能够实现自申请之日起最快2到4天内完成放款；通过完善激励约束机制，银行科学设定有关考核指标，客户经理拓展小微业务的积极性显著提高；通过创新人才培养机制，小微企业信贷队伍也不断充实壮大。在综合服务方面，银行为小微企业提供财务管理、理财咨询等服务，帮助其优化内部管理；利用金融业界资源，向风投、券商等机构推介企业参与直接融资市场，拓宽融资渠道；发挥行业经验优势，为小微企业展业提供专业化建议，介绍沟通同业经验；通过设备融资租赁等特殊业务，推动资金实力较弱的小微企业实现技术改造升级，逐渐实现了对小微企业提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合金融服务。

　　在监管部门、银行、企业的共同努力下，北京银行业小微企业金融服务水平得到持续提升。截至今年3月末，北京地区小微企业贷款余额4530.56亿元，较年初增长6.74%，显著高于各项贷款平均增速，实现了“两个不低于”目标；小微企业贷款户数7.51万户，较年初增长5.96%，户均余额持续走低，不断拓宽了小微信贷覆盖面。