银行理财发起年终攻势 "龙尾"甩出"破五"收益率

　　龙年将尽，蛇年将至。对于辛勤耕耘一年的工薪阶层，又到了收获的日子。而对于银行，也自然不会放过春节前大好的“吸金”机会。

　　《证券日报》记者探访了北京地区多家银行营业网点，理财产品从预期收益率来看，与一个月前记者走访情况相比有明显上扬。各家银行普遍都 能给出预期收益率4.5%以上的理财产品。相对于国有大行，股份制银行和城商行的年终攻势更为猛烈，多家网点都有预期收益率5%以上的产品在售。

　　面对岁末大量余钱，银行理财年终攻势不仅体现在收益率上，数量也出现明显增长。记者根据WIND股转系统数据统计，从今年元旦过后到春节前，国内各家银行共发行个人理财产品2591款，而2011年同时期仅为2156款，同比增长了20%。本报记者见到多款冠以“春节”字样的产品发售，预期收益率在5%左右，期限多在3个月以内。

　　

　　中小银行年终攻势更盛

　　收益率普遍超国有大行

　　“有没有期限长一些、收益率高点的理财产品？”记者在北京一家城商行网点遇到一位顾客向理财经理这样询问。

　　理财经理推荐了几款产品，经过比较，最终这位顾客挑选了一款非保本型组合投资产品。该产品起购金额为10万元，期限为8个多月，预期收益率达到了5.1%。

　　通过攀谈记者得知，这位40岁左右的顾客两年前就开始接触银行理财。相比于其他风险投资产品，她更信赖银行理财，“虽然收益率也就4%、5%左右，但总要好过存定期，而且风险也小。”与近期前往银行网点询问理财的很多顾客一样，这位顾客也是赶在年前，给年终奖金寻一个保值的去处。

　　记者在该网点还看到了多款预期收益率较高的产品，2个月、3个月、4个月期限分别都能达到4.7%、4.8%、4.9%的年化预期收益率，这三款产品均投资于信托计划，起购金额为10万元。

　　记者又来到一家股份制银行网点，这里热销的9款理财产品预期年化收益率均超过了4.5%。而就在一个多月前的元旦前夕，记者也走访了多家网点，收益率4.5%以上的理财产品寥寥无几，列出的高收益产品往往都已售罄。不过记者探访的国有大行网点，理财收益率略低，大多在4%-4.5%之间。

　　如果按照收益率高低排队，国有大行处在一端，股份制银行和城商行在中间，而在另一端的则是外资行。记者在位于中关村的一家外资行网点看到一款预期最高收益率达到10%的产品。这款产品是挂钩于股票的结构理财产品，说明书中列出了多个触发条件，在一定条件下可获得相应收益，最坏情况下只能提前拿回本金。理财师建议顾客应根据自身情况选择合适的产品，莫要只关注高收益产品。

　　普益财富研究员方瑞告诉记者，节前一般都会出现收益率上涨的情况，“2012年因降息等因素银行理财产品收益率出现下滑，预计2013年银行理财产品的收益率出现下滑的可能性不大，全年产品平均收益率将在4.5%左右。”

　　

　　春节专享产品

　　期限短收益率高

　　龙年最后一个月，各银行发行个人理财产品数量也明显增加。记者根据WIND股转系统数据统计，从今年元旦过后到春节前，国内各家银行共发行个人理财产品2591款，而2011年同时期仅为2156款，同比增长了20%。按照发行银行划分，建设银行以296款产品位居首位。在显示预期收益率的2551款产品中，共有349款产品的预期收益率达到或超过5%。

　　在岁末理财争夺战中，银行凭借着量大以及高安全性仍然抢占着绝大多数份额。普益财富研究员方瑞认为，大部分银行理财产品为“类存款”产品，从历史情况来看其预期收益率通常可以兑付。银行理财产品与其它机构理财产品最大区别在于银行自身承担了部分产品风险，而其它机构理财产品风险均由投资者承担。

　　在春节前10天以内发售的产品中，有多款理财名称都冠以“春节”的字样，如某城商行发行的“2013年“涌泉财富”平安回报83号(春节专享A款)”。该产品是非保本浮动收益产品，预期最高年化收益率为5%，产品期限为66天。

　　记者在一家股份制银行网点也看到一款产品名称后附注有“迎春特供”字样，期限为58天，根据认购起点不同，预期年化收益率也分别达到4.65%到4.8%不等。客户经理表示这款产品期限短、收益高，销售情况非常好。记者注意到这款产品的到期日是今年3月31日，正好是所谓的存贷比季末考核节点。

　　方瑞告诉记者，这类借春节大假进行营销的产品则可以说是针对年终奖设计的，“这类产品通常收益率较高，期限较短，在3个月以内。” (来源：中国经济网——《证券日报》)