根据王兰兰的家庭情况和财务状况,理财师根据王兰兰的具体需求给出两个方案供选择:
方案一
丈夫靠得住,自己理财当富婆
相信丈夫会爱自己一辈子,重点考虑用每月结余投资快速累积财富,实现财务自由。
1. 以个人身份办理社保,享受最基本的社会养老、医疗保障。选择月平均工资100%缴费,每月700元,年缴8400元。
2. 为丈夫投保,保障自己的生活。王兰兰家庭为单薪,使用遗属需求法计算保险需求,丈夫作为收入的唯一来源投保,当丈夫发生意外,用保险理赔金提供王兰兰每月2万十年的生活费。建议王兰兰为丈夫投保定期寿险,受益人为王兰兰。同时给自己配置重大疾病和住院津贴险,投保人、被保人和受益人都为王兰兰本人。
3. 王兰兰储蓄率较高,风险承受能力较强,没有短期目标,可以用基金定投来累积资产。
每月结余的1.5万元缴完保费后剩余资金全部投资基金组合。投资组合为20%债券基金,80%股票基金,预期收益9.2%。
资金安排
保障型保险1800元,每月基金组合定投13200元。
优点
因为家庭富裕,可投资资金多,积极投资能积累大量财富。老公会很高兴得了个贤内助。
缺点
不知道美满的婚姻能持续多久,随时都可能没有收入中断投资,不能确保以后的生活。
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