沃德财富理财规划建议
黄海莉
交通银行重庆市分行北部新区支行个金客户经理
2012年度总行级“明星理财师” AFP
500万如何投资?
王兰兰的情况其实具有相当的代表性。收入来源主要依靠丈夫给的零花钱,对丈夫公司的经营状况完全不了解,处于家庭中的弱势方。所以,对于像王兰兰这样的全职太太来说,如何提高理财能力,发掘新的理财收入来源是其主要挑战。
手里的500万元可以购买货币基金、开放式保本产品、期限较短的银行理财产品。每月取得的收益用于购买适合风险属性的基金组合。因为王兰兰没有投资经验,故推荐用购买基金的方式参与资本市场,既能分散风险,又能享受专家理财获取高收益。投资组合为20%债券基金,80%股票基金,预期收益9.2%。
投资计划:丈夫借给王兰兰的500万元流动资金月平均余额400万元。全部购买货币基金,平均收益3%,每月产生的收益10000元。每月赎回货币基金收益10000元做基金组合定投,投资组合为20%债券基金,80%股票基金,预期收益9.2%。
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