中国式理财：心存疑惑的起航

　　中国式理财：心存疑惑的起航

　　参加福布斯优选理财师比赛四年，从一个角度看到中国理财市场的发展。从几年前刚刚起步，到现在经历一个完整的经济周期，中国的私人银行业正蓬勃发展，理财师们管理客户资产的规模并未因近年来的金融风暴而缩减，反而在逐渐增长。

　　理财师受客之托，代客掌财，为高净值人士规划幸福的人生，本是理财师这一职业应有之意。不过在中国，相当程度上完善的理财规划还不具备大规模化的土壤。

　　中国的优质客户大抵40 岁以上，相当部分50 多岁。他们大多创业起家，经历市场的沉浮跌宕，获得了自己的财富，财富来之不易。他们对自己的市场感觉颇为自信，习惯自己去打理资产，银行只是他们附带的选择，对安心让理财师去规划还心存疑惑。

　　而中国的理财师们资历也尚浅，他们平均年龄20大岁至30出头，还没有一份成熟的心境，很多也未经历一个完整的经济周期。

　　因此，在实践中，很多理财师并没有真正成为客户可以相伴一生的朋友。

　　在国外的成熟市场，理财师和客户的家庭成员可能非常熟悉，他们相伴多年，彼此了解与信任，理财师和客户一家可以一起去度假。他们彼此默契，正如现在一家国内私人银行的广告词一样：“以心相交，成其久远”。

　　而中国的理财师更多地还是电话销售，定期和客户通一个电话，有什么新的产品卖一点，他们有着自己的销售指标，为这个任务而奔忙。客户拣自己感兴趣的产品买买。

　　真正形成理财规划并且客户严格照做的并不多。客户也没有和盘将自己的资产状况和家庭状况完整分享给理财师，以便作出更好的规划和安排。通常他们只是拿出自己的一部分资产放在银行，而且更多的情况是多个银行都放一放。理财师根据客户在自家银行的这部分资产来做安排。

　　中国的私人银行普遍还处在卖产品导向中，很难做到独立客观地理财建议，即便是很多自诩第三方的理财机构，也是靠产品佣金来赢利，不是真正意义上的“第三方”。以PE 产品为核心销售点的这些第三方机构正随着中国PE 机构泡沫的破灭而面临巨大的风险。

　　而看理财师做的方案，或可窥见一些中国富人们的人生规划和提供理财倾向。比如，几乎每个人的子女教育的方案都是将来准备送孩子出国—— 如果这种需要是真实话，这将对中国的教育、社会和企业发展产生重大影响，至少留学市场又要水涨船高。

　　而相当多的富人也已经为孩子甚至准备好了婚房。他们购买的产品还不够丰富，黄金很受欢迎。诸如此类。这些方案展示出作为一个刚走向中产的国家的理财需求。诸如慈善等西方流行的需求还未开始。

　　“商业的目的是为了创造幸福，而不是财富的简单堆砌”，福布斯杂志的创始人D.C. 福布斯如是说。

　　而理财的目的最终也是幸福的生活，而不是一堆财富数字的挪移，也不是理财书上那些复杂的图表和工具。理财应该直抵人心，应该了解客户，帮助客户，引导客户，最终实现客户的人生目标。

来源：福布斯中文网