2012年新奇险种揭密：究竟是噱头还是保障？

　　回顾即将过去的一年，我们会发现一个非常有意思的现象，那就是保险不同于其他金融行业，其产品更新速度非常快，而且每个闻所未闻的新产品都搭着爆炸性新闻的顺风车。有人说，这些新奇的险种让投保人有了更加丰富的选择；有人说，这不过是摆个噱头罢了，到底谁说的更有理呢？本期记者将带您盘点今年最吸引眼球的三大新险种，探寻一下它们到底能够起到什么样的保障作用。

　　防小三险能防“小三”？

　　这年头，结婚、离婚已不再像过去那般惊世骇俗，随着地产界大佬王石离婚风波在坊间疯传，某保险公司干脆推出了“防小三险”。据记者了解，此险种投保人必须是丈夫，受益人必须是妻子，最低缴费额是每年3000元，如果夫妇在投保后婚姻破裂，妻子一方将至少获得60%的相应权益，最高可达100%。

　　“防小三险”似乎将女性婚姻的风险降到了最低，一张保单捆绑住一场婚姻，一张保单将“小三”挡到门外，那么这个新奇保险到底是名副其实，有着投资价值呢？还是说披着美好的名头，现实很骨感呢？

　　保险业内人士表示：“其实"防小三险"是业内对于婚姻保险的一种俗称，在这个名称当中，寄托了维护婚姻持久的一种期望，比如说很多人希望，如果买了这个婚姻保险，那么婚姻时间越长久，就可以从保险公司获得更多的利益；假如说中途不幸离婚了，婚姻破裂的过错方就应该倒贴保险金给受害方。但事实并非如此，"防小三险"实质上类似于一个普通寿险，其最大差别是，普通寿险的投保人与被保人是直系亲属，保障被保人的身故残疾；防小三险的投保人与被保人是夫妻，是夫妻捆绑的保障计划。”

　　富人险能否帮富人避税？

　　如今分家产闹矛盾已不再稀奇，而一旦涉及到富人就更成为了大众关注的焦点。今年香港首富李嘉诚宣布分家产给两个儿子，此消息从分给谁、怎么分逐渐升级，继而讨论到对富豪财产分配中涉及到的征收遗产税问题，富人险又再度被媒体旧事重提。

　　富人险虽然业内没有严格的界定，但一般认为，年缴保费2万元以上，保额超过100万元的保险，可以初步归入富人险之列。其最大的卖点除了保全资产以外，还号称可以给子女留下免税的遗产。动辄上千万的保单“只分财而不破财”，此险种真有这么大的效果吗？

　　“实际上，此保险产品只是在缴费和保障额度上与其他险种有所区别，由于额度比较高，保费最低门槛是10万元，所以被称之为富人险。”业内人士表示：“目前国内还没有开征遗产税，但国外遗产税是非常普遍的，而且税率较高，除了避遗产税外，富人险更重要的是保全资产，万一破产的话，可以保障被保险的那部分资产安全。”

　　近视还可理赔？

　　如果说得了近视眼也能找保险公司理赔，你也许不会相信。但某保险公司就推出了这么一款近视眼险，如果被保险人投保时视力达到4.2，一旦25周岁后的视力低于5.0，保险公司就会100%赔付。记者算了一笔账，以一名10岁男孩投保为例，他需一次性缴费6174元，如果25周岁时被检测出视力低于5.0，则可以找保险公司赔偿1万元，如此差额让投保人似乎胜券在握，此险种真有这么划算吗？

　　保险业内人士表示：“近视眼险其实是一种一次性缴费的储蓄寿险，增加了一些特定的保障内容，比如说投保人由于眼睛近视去做视力矫正手术，如果出现了失明、手术失败等情况，保险公司会进行理赔。另外，近视眼险并非分红险，如果用6174元放在银行定期储蓄，那15年后本金和利息之合可能还超过了投保保额，所以说25岁拿到分红只是一个噱头。”

　　记者 许可 (来源：西安晚报)