专访中国光大银行信用卡中心总经理戴兵

　　主持人：大家很关心信用卡到底设不设密码，是设密码安全，还是不设密码安全，能给大家讲解一下您是怎么看待这个问题的吗？

　　戴兵：现在各家银行在信用卡这个方面更多的银行推出密码和签名是可选的，像光大银行签名和密码持卡人都是可以选择的。从我的角度来讲，从我看到这么多数据来讲，我非常推崇大家设密码。因为设密码是为帐户起到很好的防范作用。这为什么中国信用卡伪冒交易远远低于全球水平的原因所在。全球更多的那种特别是在有磁条卡签名的情况下，它的的确确伪冒交易量还是应运而生，还是很大的。但是因为中国人从一开始接触到银行卡片的时候，就习惯设密码。所以这个好的习惯，使得我们整个银行业伪冒交易量大幅下降，这个真的变成了一个很简洁的利国利民的很大的大好事。有一些持卡人或者客户觉得设密码太麻烦了，还要到收银台，还要去摁，特别吃饭的时候，有重要客户在的时候，这样多不体面啊，所以我特别主张，为了用卡安全，可以在一家银行申请，自己钱包里面带两张或者带三张信用卡，为什么呢？像光大，我很主张你带三张卡。光大为什么要带三张卡？

　　第一张卡是正常使用卡，设密码的，但凡去支付一些比较大金额的消费的时候，就不要离开你的视线，到收银台摁密码，这张卡额度最高，使你的使用不受限制。只要你借记卡里面，因为是两个帐户通用的，还有足够多的存款的时候，那根本就不设任何限制，你的透支额度不受限制，这样对你的消费来说非常畅通的，这是第一张卡。

　　第二张卡，我们有一张小卡，光大开发了一个自选分期功能，只要打一个电话，这张卡下一笔交易分12次还，只要再打一次电话，这张卡这一笔交易又还原了，这张卡也要设密码，额度也要高。最重要一点，当你现金流有问题，比如我跟我女儿交一笔家教费挺贵的，如果我不设成自选分期的话，意味着大量的还款，我不愿意动用我的理财，还有定期存款，把它弄成活期。一个不划算，另外一个太麻烦，于是用自选分期的卡刷，平分12次还，每一次收千分之五手续费，这样使得现金流不出现问题，这样不影响正常生活，这是第二张卡。

　　第三张卡，把它的卡片额度设得低一些，光大打电话到我们的信用卡地带，都可以这样做。根据你的需要把额度设低一点，用签名不用输密码，当你请朋友吃饭的时候，当你不愿意走到收银台输入密码的时候，那你可以把这张卡拿出去，签个名就可以了。我们最高层次额度是在客户层上面设的额度，这个额度是最高的，这个额度下面，每一张卡片，客户可以根据自己需要设额度。比如说我用那个签名这张卡额度，仅设整个额度的一半，或者三分之一，那都是可以的。而且这个额度随时可以改，限制的是每个月的一共这张卡可以消费多少。所以我们这个功能还特别推崇小孩在国外留学的家长，给小孩办一张附属卡，小孩每刷一笔钱可以收到我的短信，看他花什么钱了。另外一个可以跟这个卡设一个比较高的额度，比如一个月最多最多只能花五千块钱，他刷到五千以后，这张卡就再刷不过去，等到第二个月，还了钱以后释放出额度以后才能继续刷，这样一方面便于家长知道小孩在做什么，另一方面也可以控制他消费欲望，不能无节制花钱，父母挣钱不容易，应该管理一下。总的来说为了自己帐户安全，还是要设密码，设密码对大家来说都是一个节约。

　　看到网上很多朋友说你不设密码，如果挂失以后银行还能赔。但是你要知道银行一方面要核实这个过程是要时间成本，再加上你要主张你的权利的时候，银行和你都要付出成本，所有银行对于这个条款的赔付都是有前提条件的，不是说随随便便我的卡被盗了，这个不是我交易的，银行把钱赔给我的。银行的钱也是储户的钱，是国家的钱，还是要经过一定的手续，还要经过一定的核实以后才赔付给你的。这种精力的投入，时间的投入是不划算的。

　　主持人：今天戴总为大家解读的很多关于信用卡方面的问题，有大家非常关心的问题，包括信用卡业务发展，信用卡的使用，我这边还有最后一个问题，可否预见一下未来十年以后中国信用卡业务方面有什么样的特点？包括光大银行十年以后会有什么样的特点？

　　戴兵：我觉得作为中国消费信贷这个业务，发展不到十年时间，它也是刚刚才起步，由于我们新生代的不断的成长，我认为它有一个非常广阔的发展空间。当然我们不希望这种发展像美国市场那样，大家去滥用自己的信用额度。但是我们觉得它是需要的，因为我们做的工作实际上就是让大家用明天的钱来买今天的幸福。我们所做的工作就像大家熟知的一个故事一样，有两个老太太，一个中国的老太太，一个美国的老太太。然后美国的老太太最后说，在我有生之年，我终于把贷款还完了。最最重要她的房子，她的车，她享用了一辈子。而中国的老太太说，在我有生之年，终于买了一套房，但是你试想一下她在之前没有享用这种生活的美好的。所以只要是善用自己这种信用，就能得到用明天的钱来买今天的幸福。我认为我们中国的信用卡业，信用卡同业会在这条路上很坚定的走下去，而且也会跟我们所有的客户，我们所有的网友带来更幸福的生活，用明天的钱来买今天的幸福，而且支持我们整个的信用，构建我们国家的信用体系，让我们每个人越来越讲信用，做出我们信用卡产业独有的贡献。

　　主持人：戴总今天的解读非常专业，非常精彩，由于时间关系，我们访谈就到这里，再次感谢戴总。

　　戴兵：谢谢大家。