70万民间借贷年息72%引纠纷 超标利息冲抵本金

　　本报通讯员 钟轩 本报驻温州记者 解亮

　　上周五，温州中院特意选择了一起民间借贷纠纷案，通过网络进行了庭审直播。

　　为什么选择这起案件网络直播？

　　原来，温州法院想通过这起典型案件，让更多人知道一条今年5月刚推出的新规民间借贷中，已付利息超央行同期贷款利率4倍部分，将作为本金扣除。

　　这意味着，高利放贷，法院只保护“合规”的利息，就算已经拿到手的“超标”利息，一旦发生借贷纠纷，都将用来抵扣本金。

　　在温州“金改”大背景下，这样的新规，对于遏制民间融资“高利”，是个好消息。

　　借了70万块钱

　　约定年息72%

　　这起案件的一审判决，发生在温州“金改”前。当时看来，这也就是一起普通的民间借贷纠纷案件。

　　去年1月14日，章某向刘某借了70万元，当时约定的利息，是月利6%，折算下来，年息就是72%。利息按月付，一个月4.2万元。

　　一开始，章某按约定利率，每月向刘某支付相应利息。8个月，共支付了33.6万元利息。到了去年10月，刘某发现账户上，突然收不到利息了。

　　去年12月26日，刘某找到借款人章某和担保人胡某，让他们出具一份承诺书，约定最迟2012年1月10日，偿还借款本金70万元及利息，月利率降到3%。然而，到期后，章某和胡某都还没动静。

　　最终，刘某一纸诉状告上法庭。法院一审判决，章某和妻子要偿还刘某70万本金，并且综合原被告状况，没有及时付利息的这几个月，按照月息2%来计息。

　　“超标”利息不保护

　　21万冲抵本金

　　被告对一审判决不服，提起上诉。

　　6月29日，温州中院二审，此时，温州“金改”已如火如荼。

　　更重要的是，为配合“金改”，减轻民间融资成本，今年5月18日，温州全市法院商事审判例会后，推出了一条新的审判原则：“已付利息超央行同期贷款利率4倍部分将作本金扣除。”

　　这让案件的判决结果有了重大变化。温州中院审理后认为，原来约定72%的年利率，显然超过了法律予以保护的范围。今年6月央行公布的最新一年期贷款基准利率，只有6.31%，乘以4倍，也就是25.24%。

　　也就是说，章某已支付的8个月利息中，只有11.85万元受法律保护，而已支付的“超标”利息21.75万元，应全部用来冲抵本金。

　　因此，这次二审判决，章某只欠本金48.25万元了。当然，中间几个月的“合规”利息，还是要还清的。

　　新判例将遏制

　　民间融资高利贷化

　　温州中院介绍，上述新规推出前，法院审理民间借贷纠纷案件，对于债务人已支付的“超标”利息，一般是不予干涉的。

　　然而，在“金改”大背景下，随着新的审判原则出台，这意味着，哪怕已经付掉的高额利息，一旦发生纠纷，也会被重新拿来算在本金之中。

　　据温州法院系统人士透露，在此之后，温州各家法院，将按照这条新规，判决类似民间借贷纠纷案件。浙江时代商务律师事务所陈一来律师认为，将“超标”利息作为本金扣除，有利于民间融资市场稳定，也有利于遏制民间借贷中高利贷化等倾向，与此同时，还能相应减轻债务人的负担。