大额资金"过夜费"被炒高 银行揽储理念得改了

　　又到半年大限，宁波存款"过夜费"被炒高至存100万返6000元

　　存款大搬家 银行揽储理念得改了

　　业内：冲时点的做法使得存款稳定性降低、流动性风险加大

　　随着6月30日的临近，甬城揽储大战也逐渐拉开序幕，理财产品收益率达4.6%以上的广告不断出现在媒体上，而

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　　另外，记者甚至听到这样一个事：有个女理财经理，担心完不成存款指标，一个月前就热心张罗起了高中同学会，最近几天依靠同学们的存款总算度过了“一劫”。

　　在揽储大战不断白热化的今天，有银行业界人士表示，银行为“冲时点”而造成的存款大搬家并不利于稳定存款，而是增加了银行资本补充的压力以及加大了流动性风险。记者 吴双颖

　　短期高收益理财计划抢资金

　　认购期在6月27日—28日的7天理财计划，预期年收益为4.6%；认购期在6月28日—7月1日的35天理财计划，预期年化收益率为4.6%；认购期在6月28日-7月2日的72天理财计划，预期年化收益率5.1%……翻开报纸，或者打开短信，你会发现类似的广告比其他时候多了很多。

　　银行理财产品一直是银行争抢资金、满足存贷比考核的揽存工具，现在也不例外。

　　在6月的最后一天有一个存款考核的统计，俗称“银行业中考”。关注最近的银行理财产品市场，记者发现新发的理财计划很多具有短期、高收益、跨时点这样的特点。

　　高收益才能吸引到更多资金，而理财产品设计得“跨时点”，是因为6月的最后一天极为关键，可谓“成败在此一举”。各家银行为此使出了浑身解数，以期待完成考核指标。

　　大额资金“过夜费”被炒高

　　历来，在存款搬家、存款大战中，单位活期存款是银行间竞争最激烈的“主战场”。这是因为，单位往往具有大额资金，拉到一个单位存款，实际效果可能比拉几十个甚至百个个人存款好。单位活期存款受青睐的同时，大额资金的“过夜费”也被炒高了。

　　每到储蓄“中考”、“年终考”的时候，有银行为存款掮客们开出日息千分之五的存款“过夜费”(即资金在月末考核时点存银行所得费用)，这在业内已经不是秘密。

　　所谓的存款“掮客”，就是专注于存款投资的人，在存款考核的关键节点将资金在各银行间转存赚取高息。

　　“听说在上海100万元存一天可返5000元，但这也不算啥。据我所知，目前宁波6月30日—7月1日的‘过夜费’是存100万返6000元，但说不定还有更高的呢。”银行理财经理许女士告诉记者。

　　揽储大战 银行要转变理念

　　今年临近半年度末，存款冲时点的迹象再次明显。

　　权威渠道发布的2011年度《宁波银行业运行监测分析报告》显示：2011年3月下旬、6月下旬两个关键时点各项存款合计新增668.56亿元；上半年最后20天存款增量占到上半年增量的69.13%；而季后月份存款迅速回落，活期存款账户中“过夜”资金大幅流出，造成各项存款骤增骤降。

　　最后20天存款增量占到上半年增量的七成，这个数据令记者十分震惊，可见冲时点的效果有多明显。

　　但事实上，为“冲时点”而造成存款大搬家，这种存款的剧烈波动不仅使统计数据失真、存款稳定性降低，同时也使银行资本补充的压力加大，增加了流动性风险。最后，在揽存吸储大战中还可能引发一系列违法违规问题。

　　那怎样才能杜绝这种存款“冲时点”现象呢？有银行业界人士称，这个现象的根源在于上级行盲目做大规模、争抢市场份额，商业银行从总行层面需要转变发展理念，取消不合理的考核激励制度，考核的“指挥棒”更多该指向业务增长质量和风险防控能力等等。“国外银行的利润更多是从中间业务获得的，国内银行需要转型，不要过多依赖存贷差”。