信用卡小额贷款悄然走俏

　　信息时报讯 随着央行多次加息和提高存款准备金率，银行贷款越来越难。正当这部分人群为钱紧而担心时，信用卡预借现金服务却悄然热起来。最近有多家银行推出了信用卡预借现金。而一些此前有该业务的银行也提高了预借额度，成为市民消费贷款的新选择。

　　信用卡可办小

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• 招商银行

　　最近，银行“信用卡预借现金”服务悄然热起来，成为一些年轻人消费贷款的新选择。

　　“原来信用卡除了可以透支和提现之外，还可以用来贷款。”市民张小姐接到银行电话之后颇为兴奋，她近日正计划装修，手头上的资金还差3万元左右才够装修款，正愁“无米下锅”时却接到了所持信用卡所在银行的电话。“我的透支额度是2万元，预借现金额度是1万元。刚好有活动优惠我可以获得4万元的预借现金额度。”

　　既然是贷款，那么利率是不是更高了？银行表示，这种预借现金相当于办理了一笔小额贷款，只不过手续更简单，利率也更低，预借现金可将信用卡中的钱转账到储蓄卡中。

　　大多银行可主动申请

　　招商银行等多家银行的客服人员告诉记者，预借现金业务推出的时间并不长，和传统的信用卡取现业务不同。预借现金又称“现金分期”，是将信用卡中的钱转账到储蓄卡中，供客户使用并分期偿还。

　　据了解，现在很多银行都表示有预借现金这一服务，而且可以根据客户需要，在提高授信额度的同时，让客户可以预借到更多现金。多数银行最长期限为2年，个别银行最长期限为3年。不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制，有的银行最多可以达到信用额度的100%，多数银行则为80%~90%。

　　不过需要注意的是，并不是所有银行都是由持卡人主动申请，有些银行这项仍然是针对“优质客户”，只能是银行主动打电话邀约持卡人，持卡人有需求才能预借出现金。而部分银行则表示，除了邀约外，他们还接受客户的电话申请和网上预约，一旦审核通过就可以把信用卡额度的80%到85%打到客户的借记账户上。将信用额度转至持卡人借记卡的时间，快的银行1天即可，慢的银行也不超过10个工作日。

　　上述客户经理表示，他们精选对象的月收入水平都在万元以上，而信用卡额度多在2万到3万左右，消费能力和收入水平都不错，贷款给他们的风险是很小的。

　　比信用卡取现划算

　　其实，一般信用卡都可以提现啊，那么预借现金跟信用卡提现又有什么不一样？

　　首先是额度不同。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%~50%。同时单日可提现金额有限制，多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。而预借现金的借款额度完全不同，最高可以接近于信用额度的100%，有的银行还会根据客户信用度测评，临时先为持卡人上调额度，再预借出其额度一定比例的现金，相当于原信用额度的100%。

　　其次，用卡提现不能分期还款，而信用卡预借现金可以分期还款。

　　第三，手续费也不一样，信用卡提现不仅收取手续费，一般是每笔收取3%的手续费，而且还收取每天万分之五的利息，相当于年利率18%；信用卡预借现金则不收利息，只收取分期手续费。

　　借贷利息高于基准利率

　　虽然预借现金比信用卡取现划算，但信用卡贷款仔细算下来其实并不便宜。据了解，银行对信用卡预借金业务，根据期限不同收取不同的手续费。分期期数越长，利率越高，每个银行不一定相同。如果分1期、3期、6期、12期和24期，一般手续费分别为1.8%、3%、4.5%、8%、12%左右。以借出1万元计算，即手续费分别为180元、300元、450元、800元以及1200元。也就是说，1万元贷款如果分12期，一年下来手续费很可能高达800元，相当于年息8%左右，这其实是高于目前一年期贷款基准利率6.31%的。

　　不过现实情况却是，如今从银行贷款已经很难获得基准利率了。多位接受采访的市民均表示，如果贷款无门，通过信用卡预借现金也是不错的办法。

　　作者：徐岚