银行主动下调信用卡授信 腾挪出更多贷款规模

　　小小蚊子也是肉。一向发卡慷慨的商业银行，在贷款规模吃紧的背景下，银监会的一条新规，倒逼银行从信用卡授信中“挤水”，避免未使用的信用卡授信占用原本就紧张的贷款额度。

　　近日，成都市民宋小姐收到了银行信用卡中心发来的手机短信，提醒她尽快在5月底之前刷卡 消费，否则，原本1.5万元的授信额度将被下调至3000元。

　　成都商报记者在采访中了解到，今年1月，银监会出台了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，规定将商业银行未使用的信用卡授信按50%系数纳入到加权风险资产，并要求在半年内完成调整。

　　某股份制商业银行一位副行长昨日表示，新规无疑加大了银行对资本充足率的压力。同时，为了腾挪出更多贷款规模，商业银行极有可能压缩信用卡授信额度，“尤其是刷卡不多，额度又偏高的客户，授信完全可能被调低。”

　　客户称罕见

　　银行主动下调信用卡授信

　　几天前，市民宋小姐收到了某股份制商业银行信用卡中心发来的手机短信，大致内容是：从即日起您在我行的信用卡额度将被调整为3000元。如在5月25日前刷卡满1000元，即可恢复原有信用额度。

　　“银行从来都是主动为我临时上调授信额度，这次怎么变成了下调？！”宋小姐不明白。她告诉成都商报记者，自己这张信用卡原有额度是1.5万元，如果不尽快消费1000元，就要被缩减为3000元。

　　上周五，宋小姐拨通了该银行信用卡中心的电话，客服人员向她证实了这条信息确为该行发出，并表示宋小姐用卡较少，“占用了银行额度。”宋小姐承认，由于该行在成都网点不太多，还款不太方便，她差不多有10个月没用这张卡了。

　　昨日，成都商报记者随机采访了20名信用卡客户，他们比较一致的说法是曾收到过额度被临时调高的情况，“银行居然主动要求下调，这倒是很少见。”

　　银监会新规

　　倒逼1.6万亿未使用授信

　　从几千元到几万元，再到几十万，甚至上百万元……在“跑马圈地”的那几年，各家商业银行在信用卡的审批发放上手都很松，额度给太低的信用卡往往会被客户束之高阁，或是直接注销掉。

　　然而，对风险的管控让商业银行在信用卡业务上的手越收越紧，尤其是今年1月出台的信用卡监管新规，更迫使各家银行不得不考虑压缩授信。

　　1月27日，《商业银行信用卡业务监督管理办法》开始实施，规定信用卡未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产，并要求商业银行在半年内完成调整。

　　5月18日，央行发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至一季度末，信用卡授信总额2.09万亿元，应偿额4738亿元。这意味着，各银行未使用的信用卡授信总额超过1.6万亿元。

　　“这无疑加大了银行风险资产的比重。”昨日，某股份制商业银行成都分行一位副行长表示，银监会对资本充足率的监管很严，商业银行要守住这个底线，就必须减少风险资产绝对额，“未使用的信用卡授信额越大，普通贷款额度必然要减少，否则难以满足对资本充足率的要求。”

　　招商银行今年一季报显示，其3月末的资本充足率较年初下降0.56个百分点。招行给出的解释是，根据银监会信用卡监管新规，将未使用的信用卡授信额度纳入到了其加权风险资产的计算口径中。

　　压缩未使用授信

　　可腾挪出更多贷款规模

　　从适度宽松到稳健，从规模总控到均衡投放，货币信贷政策的大转型，让商业银行感受到了从未有过的痛苦。“没规模了！”“没钱可贷了！”这是今年以来，人们从各家银行听到最多的抱怨声。

　　“其实，调低客户信用卡授信，也是为了腾挪出更多贷款规模。”昨日，一家股份制商业银行零售银行部负责人告诉成都商报记者，调整那些用卡频率不高、刷卡金额较低客户的授信额度，一方面可以将其转移到其他消费欲更强的客户身上。

　　该负责人称，银行给出的信用卡授信越高，潜在的信用贷款压力就越大。据介绍，如果持卡人都加大信用卡的刷卡消费，累计就可能突破既有的贷款总规模，“一旦突破，可能受到监管部门的处罚。”

　　该负责人还强调，对任何一家商业银行而言，始终都有一个信贷的总盘子，“信用卡授信越多，商业贷款的规模就会受到挤压，能发放的商业贷款就会减少。”所以，在多重因素的共同作用下，银行适当调低信用卡授信规模，是一个明智之举。

　　据称，鉴于此，该行今年以来对信用卡客户的审批较以前明显更加严格，“不会再滥发卡”，除了考察既有的还款能力外，首次批准的额度也有所控制，基本不会动辄就给出3万、5万、10万的授信，“通过后期的实际消费情况分析，如果客户确实比较优质，我们才会逐渐上调。”

　　在另外一家股份制银行，其信用卡中心负责人也向成都商报记者表示，现在审批信用卡严格多了，对授信额度的控制也加强了。 (来源：中国经济网)