车险“无责免赔”条款遭质疑

　　霸王条款几成业内“规则” 按《合同法》规定属无效

　　近日，央视曝光了汽车保险合同中的“无责免赔”为霸王条款，2月22日，记者就此进行了采访，发现沈阳多家财险公司的格式车险合同中也存在同样问题，而部分车主也曾因此而遭遇理赔难。

　　车主：凭啥无责就不赔？

　　案例一：

　　常师傅是沈阳的一位旅游大巴司机，2008年他驾驶大巴拉着游客从大连返沈，在沈大高速公路营口段，与一辆从中央分隔带冲过来的大货相撞。车上几位游客受伤，其中一人脾摘除。常师傅的车被严重损坏，经价格认定中心鉴定，车损为14.5万元。对方肇事司机（也是车主）当场死亡。

　　交警部门很快做出责任认定书，认定对方酒后无证驾驶，承担事故的全部责任。对方车主已死，家里没有赔偿能力，车也没保险。但常师傅为自己的车买了全保险，于是向投保的保险公司提出了理赔申请，没想到保险公司却以保车辆在交通事故中无责任为由，拒绝赔付常师傅修车费用。

　　案例二：

　　出租车司机老胡也遇到同样的遭遇，去年一天的晚上10点，他驾车与一辆捷达车相撞，虽然车损坏不是很严重，但对方司机下车后直接跑了，把肇事的捷达车扔在了现场。经沈阳市交警支队大东区大队事故科查询，发现捷达车牌是假牌照。因没有其他线索，逃逸司机无法查获，警方无法认定该事故责任。

　　事后，沈阳市价格认证中心作出认定，老胡的出租车损失为2913元。找不到对方，老胡只好到自己的保险公司办理理赔。不过保险公司认为，对方驾驶员肇事后逃逸，应当承担全部责任，依据保险条款的约定，保险公司不应向无责任的原告承担理赔义务，因此拒绝向无责任的老胡承担理赔责任。

　　保险公司应赔车主损失再追偿

　　无奈之下，俩人分别将各自的保险公司告上法庭。法院认为，原告为其名下的车辆向被告投保了机动车辆损失险等险种，并缴纳了相应的保险费用，被告应当在保险期限内对其承保的车辆发生的损失，按保险条款约定承担赔偿责任。按照法律规定，原告既有权选择肇事的一方赔偿损失，也有权选择要求保险公司赔偿损失。因此判令被告应在保险限额内赔偿原告的实际损失。

　　辽宁申扬律师事务所的李利威律师表示，无论交通事故的主次责任如何划分，双方车辆所投保的保险公司均对投保人有“先行理赔”并“代位追偿”的法律义务。常师傅和老胡可以自由选择向对方也就是责任方申请赔偿，也可以选择向自己的保险公司申请赔偿，然后将追偿权转让给自己的保险公司，这是法律赋予投保人的权利。

　　“无责免赔”条款遭质疑

　　昨日，记者随机翻阅了沈城多家财险公司车损险的格式保险合同，发现合同中无一不包含着“无责免赔”条款，这一霸王条款几乎已成为车险业内的通行规则。更为让人不解的是，保险公司的保险条款都选择了较小的字号印刷，有的甚至仅为8号字，加上一些保险公司的业务员并没有口头或书面告知相关免责的内容。

　　那么，保险公司等格式合同的提供者应如何合理提请对方注意呢？

　　法律人士表示，应采取口头明确告知、字体加粗加黑、注明该条款为免责条款等易于引起合同对方当事人重视的方式。而对于保险公司“无责免赔”，其认为，保险公司设定“无责免赔”的合同条款，客观上免除了自身的民事责任，排除了被保险人在保险合同中的主要权利，按《合同法》的有关规定，认定该条款无效。

　　本报记者 高薇