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2.5%预定利率坚守11年 传统寿险有望率先破局

来源:解放网-解放日报 作者:纪云飞
2010年07月15日09:32

  本报讯 执行11年之久的寿险预定利率2.5%的上限或将被打破。 7月9日,保监会下发《关于人身保险预定利率有关事项的通知》(征求意见稿),规定传统人身险的预定利率将由保险公司按照审慎原则自行决定。

  所谓预定利率,是指寿险公司在产品定价时,根据对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率,即寿险公司提供给消费者的回报率,主要参照银行存款利率和预期投资收益率设置。此前,国内的寿险预定利率上限为2.5%,已执行11年之久。

  保监会要求,传统人身险准备金评估利率不得高于保单预定利率和法定最高评估利率中的低者,1999年6月10日及以前签发的传统人身险保单法定最高评估利率为7.5%,1999年6月10日以后签发的传统人身险保单法定最高评估利率为3.5%。而分红险的预定利率、万能险的最低保证利率仍以年复利2.5%为限。

  据悉,此前保监会设定预定利率,是为了防止寿险公司在投资工具单一、投资收益难以保证的情况下为争夺市场份额而开打价格战。但以目前的市场情况看,当初确定的预定利率过低,限制了保险产品与银行理财产品、基金产品等的竞争。

  而此次下发《通知》中所称传统人身险是指签发保单时保险费和保单利益确定的人身保险,如定期寿险、终身寿险、养老险等。 “放开传统人身险预定利率的限制,有利于提升传统人身险在市场上的竞争力。同时,也可以刺激消费者购买保障功能比较强的传统人身险。 ”保监会相关人士如是指出。

  业内人士指出,对于传统人身险放开预定利率限制的呼声由来已久,不过从市场总体态势来看,由于市场主打产品仍以分红险和万能险为主,该政策的调整对保费规模的影响并不大。对于提升传统人身险的销售,确实是利好,但仍要看寿险公司实际产品调整后的市场反馈。传统人身险近年来的保费占比逐年下滑,在上海市场上,今年前5个月,传统人身险保费规模为21.6亿元,在寿险总保费中的占比仅为6.7%,而分红险的占比高达69%。

  但也有专家指出,现有的保单预定利率在短期内不存在上调的必要性和市场环境基础,2.5%的预定利率上限监管能够有效地帮助寿险公司避免新的利差损产生,并能够穿越投资周期持续产生利润。即使是在投资收益率较高的年份,寿险公司也可以通过提供超额利润的分享(万能险结算利率和分红收益)来调整实际支付给投保人的回报率。据此有人认为,预定利率上限的调整其实并无太大的必要性。 (纪云飞)

(责任编辑:陈大伟)
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