搜狐网站
搜狐 ChinaRen 17173 焦点房地产 搜狗
理财频道-提供个人理财资讯和理财工具服务 > 保险频道-提供保险资讯产品信息的保险门户 > 保险理财

定制健康保险越早越省钱

来源:理财周报 作者:鞠川阳子
2010年04月12日10:14

  野口先生虽已65岁,除了高血压之外没生过什么大病,自恃身体健康的他有着不服老的性格, 一直认为自己没必要考虑什么健康保险的事。今年年初突发心脏病,才把他吓坏了,不仅这次住院费花了几十万日元,还被告知要定期去医院检查,配药,看来这医药费的开销是不得不考虑的了,野口先生这才开始到处去了解健康保险的事。

  因为年纪已经属于高龄者,又刚刚住过院,要比年轻健康时买保险肯定是不利的,保险费肯定要贵许多,但是现在的情况之下,健康风险更高,必须有医疗费的保障才行,所以野口先生还是决定要买份健康保险。

  最后有两份保险他觉得较为适合自己,我在这里简称为A保险和B保险。A保险是加入年龄范围为55岁至80岁,保险期为5年,对于持续住院5日以上的被保险者,住院之后的手术、退院之后的通院(定期返回医院检查)都提供最长45天的住院金赔付保障,无论住院的原因是因为生病还是事故伤害;而且对于没有住院的手术也按照病的分类给于赔付。如果在5年的保险期间内,参保人没有发生住院赔付,在保险期满之后可以获得6万日元的奖金。但是对于在投保的最初90天之内产生的医疗费不给于赔付。

  B保险的条件是:投保者年龄范围在50到80岁之间,但是对于职业有限制,比如对于从事渔船乘组员、开出租车等职业的人士是不接受投保的。保险期是10年,对于住院的赔付是在持续住院2天以上的就可以获得住院赔付,这个保险还有一个特殊保障,就是对于意外事故导致的被保险者的死亡或者伤害后遗症,给予最高100万日元的赔付。同A保险一样,如果在保险期间,被保险者没有产生住院费赔付,在满期之后可以获得一次性奖金。比A保险更为周全的是B保险还有对于特殊病的附加保险,特殊病主要是指癌症、老年痴呆症、心血管疾病等等,所以附加保险就会比单独投保便宜一些。

  笔者了解到,高龄者买健康保险最担心的就是健康状况的审查和评估,特别是对于刚出院三个月内的人士,几乎是没有保险可以买的,所以野口先生需要小心维持健康,等到出院满三个月之后才能够去买保险,而且保费会因此增加很多。基本上保险公司会调查,投保者的最近3个月内、2年内、5年内的病理情况,这对于高龄者大都是有减分的,也就是说保费会增加,但是随着年龄的增加,情况往往会更加不利于高龄投保者,所以健康保险还是尽早买好一些。

  野口先生最后是决定购买这两份健康保险,因为单个保险都有利弊,而这通过两个保险的组合可以把保险期限、赔付金额、保障的病都尽量覆盖起来,给自己设置较为全面的健康保障。

  保险公司是允许被保险者同时拥有几个保险的,只是有的保险公司要求给赔付金额设置上限,比如这里的B保险就要求被保险者的累计住院费日赔付金额不能超过2万日元,这时投保者就要自己注意阅读每个保险的加入条款等细节了。

  随着平均寿命的延长,50岁之后的人群对于健康保险的需求越来越大,所以近几年,一些保险公司看到高龄者这个市场的巨大商机,针对健康保险产品也按照年龄做了进一步细分,50多岁、60多岁、70多岁,甚至80岁的高龄者都能够找到自己相应的健康保险产品。

  随着年龄的增加,健康状况的恶化也是自然规律,虽然不服老的心态很多人都有,但是健康问题的风险加速提高,保费也必然会随之越来越高,未雨绸缪,尽早为自己设置尽量周全的健康保险才是明智之举吧!

  (作者系阳子企业管理公司执行董事)

责任编辑:陈大伟
上网从搜狗开始
网页  新闻

我要发布

股票行情行情中心|港股实时行情

  • A股
  • B股
  • 基金
  • 港股
近期热点关注
网站地图

财经中心

搜狐 | ChinaRen | 焦点房地产 | 17173 | 搜狗

实用工具