历史包袱拖累盈利 上海车险保费虽增亏损依旧

　　2009年，虽然保险公司车险赔付率和费用率双双下降，但上海车险依旧没能走出亏损的尴尬境地。据上海保监局统计，去年全市车险保费收入89.76亿元，同比增长16%；业务承保利润率为-6.02%，亏损金额仍高达数亿元。

　　车险经营指标好转

　　2009年，上海车险市场各项经

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　　据上海市保险同业公会统计，去年全市保险公司车险业务赔款支出57.96亿元，同比增长10.83%，增速较去年同期降低40个百分点；简单赔付率64.41%，同比下降近6个百分点。

　　另一个影响车险盈利的重要指标——代理手续费也降低。上海保监局日前发布的《上海市2009年4季度保险中介市场情况》显示，全市1495家车商去年实现代理手续费收入4.54亿元，手续费水平为13.37%，较上年同期下降1.12个百分点。

　　笔者从沪上多家保险公司获悉，车险手续费水平下降幅度还远不止此。在各家财险公司严格遵守车险自律公约之前，上海车险代理手续费水平一度达到30%至40%的水平，其中15%以上部分都是通过其他费用项目列支的。因此，这部分费用的减少，才是车险费用率下降的大头。

　　历史包袱拖累盈利

　　“虽然车险赔付率和费用率均呈明显下降，但上海车险要走出连续7年亏损绝非易事。尤其是车险业务规模较大、业务占比较高的财险公司，还需要解决历史遗留‘包袱’。 ”某业内知情人士透露。

　　日前，笔者从沪上一家中资财险公司获悉，2009年，该公司车险业务依然出现亏损，没能实现预定的盈利目标。虽然赔付和费用的下降，有助于车险实现减亏，但终因摩托车和大货车等高风险业务占比过高，成为车险扭亏的最大阻力。

　　该公司相关人士表示，摩托车和大货车被不少保险公司列为车险盈利的“克星”，赔付率基本都在100%以上，而且件均赔付金额较高。虽然全线砍杀这些高风险业务固然有利于提升盈利能力，但一方面交强险规定保险公司不得拒保，另一方面遵循大数法则为社会提供风险保障，也是保险公司应尽的社会责任。

　　据了解，保险公司无法摆脱这些高风险业务还有另一种原因，就是历史应收账款较高。如果立刻斩断业务承保，很可能使得原先应收保费就会变成坏账、呆账。

　　盈利产险公司增加

　　2009年，虽然上海车险市场整体亏损，但仍有保险公司实现盈利。据了解，包括平安、大地、天平、安邦等财险公司实现车险承保盈利，数量较2008年有所扩大。

　　从盈利的方式上看，大地、天平两家着重于业务质量的筛选，车险保费收入分别同比下降28%和13%；平安、安邦两家的车险盈利，则更倚重保费增长和赔付下降的费差得利，其中平安车险保费收入同比增长88%的情况下，已决赔款收入增幅为54%。

　　有分析人士指出，2010年，只要市场竞争环境不发生恶化，那么上海车险市场的盈利公司将会进一步扩容。由于人保、太保、平安3家公司占据60%以上的车险份额，因此市场能否实现整体扭亏为盈，关键还看这些大公司的表现。

　　对于去年在电话车险上收获颇丰的平安财险上海分公司来说，如何做好大量私家车业务进行风险管理和提供理赔服务，也是值得关注的焦点。预计2010年该公司车险赔款增速不会低于50%。