来源：理财周报
客户1/3为要留学移民的国内人士，1/3为大企业尤其跨国企业高管，1/3为有全球金融需求的商贸人士
理财周报零售银行实验室研究员 施维 滑明飞/文
梁岚，汇丰银行广州分行中信支行客户经理，为数百位资产50万以上的客户提供家庭金融解决方案。工作日，她的一天从6：30开始：
起床，早餐，赶车，8：20到中信广场汇丰卓越理财中心，8：30开晨会分析经济金融形势；9：00支行开门，处理客户邮件，准备提前约好来面谈的客户所需材料；9：30起电话15-20位客户沟通，配置更新，约见面。
12：00午餐，13：00开始见2-3位客户；17：00支行关门，面谈持续至17：30；整理工作文档，做次日工作计划，18：30下班；20：00到家，晚餐；21：30浏览国际国内财经新闻，22：30睡觉。
7年多来，梁岚如同一只精确的钟摆，恒定地保持着紧迫的节奏。大学毕业后她进入某知名美资银行，在个人客服岗位上奋战近5年后加入汇丰，2008年夺得全国杰出财富管理师一等奖。汇丰中国上千人的客户经理团队中，“Local Hero”（本土精英）众多，但获此殊荣者仅梁岚一个。
她用“勤奋”、“简单”、“理智”、“进取”等词描述自己，好跳拉丁舞、肚皮舞减压。“很多同事离开了客户经理职位，支持我走过来且会支撑我走下去的，是客户的认可。一些客户成了我的朋友，会把还未跟先生/太太商量的留学移民等人生计划先告诉我。”
目前的市场环境下，经手数百个家庭资产配置计划的梁岚建议：稳健型家庭配置现金或保障性产品约10%，国内定息投资约40%，海外定息投资约5%，国内股票或基金约20%，海外股票或基金约10%，房地产或其它投资约15%。
客户主动要做全球性资产配置
“从2008到2010年，我们经历了好多人一辈子都无法经历的金融和经济波动，客户理财意识迅猛增长。”梁岚说，“现在多数客户对家庭资产配置、人生财富规划很接受。”
她说，2008年遭遇全球金融危机后，很多客户无助感明显，理财需求模糊。“2009年随着中国经济复苏，加上我们做了不少投资者教育，客户成长很快，知道自己需要什么。”
“我客户1/3是国内有留学或移民需求的客户；1/3是大企业尤其是跨国企业高管，属于金领阶层；剩下约1/3主要是有全球金融需求的商贸人士，外籍人士占一定比重。”梁岚说。
汇丰的理念是“环球金融 地方智慧”，如果是“卓越理财”客户，其信息包括账户服务、信用记录、当地投资等，在汇丰全球“卓越理财”中心都可以互通。梁岚说，“客户非常在乎这方面便利，比如用港币做个人住房按揭贷款在国内买房的港商，可直接将还款账户设为其香港汇丰账户。”
在国内众多外资行中，汇丰凭高度国际化的网络及投研团队备受高端客户青睐。金融危机给外资尤其欧美背景的银行带来不小冲击，但梁岚告诉理财周报记者，“即便在最困难的2008年，我的客户也没减少。”
2008年国内有不少客户在高位买入海外基金，后面承受了较大亏损，银行QDII曾“臭名昭著”。“但后来我们不断跟客户解释：QDII只是资金出海投资的一种渠道，具体收益与投资标的挂钩，受市场变化影响大，结果2009年上半年就有部分资产规模大、风险承受力强的客户买入海外基金，年底年化收益超过20%。”梁岚说，这部分客户已经很成熟，国际视野宽广，有独立判断，主动要求资产配置计划中得有海外资产。
外汇产品可同时买涨买跌做对冲
2009年，汇丰中国推出了结构性产品、QDII海外基金、外汇产品和保障性产品。“结构性产品有持有到期100%和95%保本两种，挂钩标的主要是股票（港股、美股居多）和商品（黄金、石油、能源等）。”梁岚说。
据她介绍，QDII开放式海外基金平台中的基金种类一直比较丰富，有股票型、股债型、商品型等等，一般会有不同主题，比如环保概念。“外汇类产品比较有特色，因为去年汇率变化很大，我们推出了可同时既看多又看空的产品，投资期限3-6个月。比如投资标的为美元兑澳元汇率，客户可70%做多澳元，30%做多美元，当然也可单边买涨买跌。”
“这样设计，关键在于可以对冲风险，让客户可以根据自身判断来投资。”梁岚表示，“今年这样的产品我们也还在继续推出，因为市场仍在处于频繁波动中。”
鉴于通胀预期越来越强烈，梁岚建议客户关注收益跟利息正相关的理财产品。“比如，投资机构大额协议存款的浮动收益理财产品。”
对于调控政策频出的房地产市场，她感知到的变化并不明显。“比较而言，去年保险产品的配置额度大幅上升，目前仍保持升势。”
请她据当下市场环境为稳健型中产家庭做一个资产配置，她爽快地答应了。比如，王先生夫妇目前均36岁，年收入20万-30万元，暂时没打算要小孩，无任何负债，投资过股票和基金。夫妻俩除国家规定的保险外没买其它保险，希望退休后能丰衣足食，不用担心因通胀降低生活质量。
“这是个稳健型家庭，建议配置现金或保障性产品（比如保险）约10%，国内定息投资约40%，海外定息投资约5%，国内股票或基金约20%，海外股票或基金约10%，房地产或其它投资约15%。”梁岚说，每项资产可根据实际情况和偏好上下浮动5%-10%。
但梁岚也提醒，理财师的建议都只是参考，任何投资决定还是要以客户的实际情况为准。
上网从搜狗开始
