保险业步入“精耕”时代 转变发展方式成共识

　　“进入新起点新阶段，保险业发生了深刻变化，发展方式问题越来越突出。目前保险业面临的不少困难和问题，根源都在于发展方式转变的缓慢和滞后。只有转变发展方式取得重大突破，保险业才能克服各种矛盾和困难，真正实现科学发展。”1月21日，中国保监会主席吴定富在保险业情况通报会上强调，转变保险业发展方式已经刻不容缓，全行业应切实把转变发展方式作为行业上下的共识，坚定不移、一以贯之地推进下去。

　　年度保费首破万亿元 发展方式有待“化粗为细”

　　2009年，我国保险业务发展好于预期，保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8%。其中，财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。

　　“尽管近年来保险业在转变发展方式方面进行了积极探索和努力，但总的来看，粗放的发展方式没有得到根本转变。”在肯定保险业发展成绩的同时，吴定富也坦言，保险业依旧存在集约经营和内涵式增长能力不强以及产品结构单一的问题，行业非理性价格竞争突出、诚信经营理念不强。

　　对于2010年如何防范公司管理和内控不到位的风险，吴定富表示，监管机构将继续加强对保险公司内控的监管，抓住关键环节，不断完善对保险公司的内控评价机制，督促公司切实加强内控管理。一是加强业务管理，严格执行报批报备的条款费率，提高经营数据真实性；严把承保业务质量关，提高承保业务的盈利水平；在行业协会的指导下，做好条款的标准化、通俗化以及费率厘定工作；增强理赔信息透明度，堵塞理赔漏洞，挤压经营水分。二是加强财务管理，建立科学合理的财务管理机制，实行全面预算管理，加强对分支机构预算执行的管理和控制；完善监督制约机制，确保分级授权管理机制落实到位；认真做好企业会计准则实施工作，按照财政部关于新会计准则2号解释的要求，做好财务核算的衔接，以及对被保险人和投资者的解释工作。三是加强分支机构管理，探索科学高效的分支机构管理模式，加强上级公司对分支机构的管控力度；加大对违规行为的处罚和跟踪整改力度，深入分析管理制度和执行力存在的问题，提高合规经营水平；注重发挥内部稽核的监控职能，实时对内部控制的健全性、合理性、有效性进行检查。四是加强信息化建设，制定科学规划，统一标准，整合资源，为内控管理提供有力的技术保障。

　　不达标公司降为8家 特别关注中小公司偿付能力

　　截至2009年底，我国保险业偿付能力不达标的公司降为8家，较年初减少了5家，不达标公司的偿付能力关键指标较年初有明显改善。人身险公司退保率3.54%，退保情况总体稳定，保险公司现金流保持充裕。保险资产配置较好，实现了安全性、流动性和收益性的平衡，风险跨境传递得到有效控制。

　　当前，全行业还处于快速发展的阶段，很多公司对资本的依赖性较强，容易导致偿付能力不达标。对偿付能力不达标的公司，补充资本金和改善偿付能力将是一个长期的、持续的过程。同时，对部分偿付能力处于警戒区域的公司，在今年复杂的经济金融形势下，可能会出现偿付能力水平下降，甚至不达标的情况。特别是个别中小保险公司长期亏损，股东增资难度加大，需要特别关注。

　　针对保险公司资本金不足和偿付能力不达标的风险，吴定富指出，监管机构将进一步强化偿付能力监管的约束力，促使公司强化资本管理，保持偿付能力充足。一是推动全行业牢固树立业务规模与资本实力相适应的经营理念，强化资本约束和传导机制，在制定发展战略、经营规划以及设计产品、资金运用时，充分考虑对偿付能力的影响。财产险公司当年自留保费，不得超过实有资本金加公积金总和的四倍。二是督促公司建立与发展战略和经营规划相适应的资本补充机制。尤其是目前一些偿付能力不达标的保险公司，经营管理层要加强与公司股东的联系和协调，及时沟通公司的经营发展状况，推动公司股东通过增资扩股等方式筹集资本金，尽快改善公司偿付能力。三是通过转变发展方式，提高业务质量和盈利水平，增强资本的自我积累和补充能力。

　　总资产突破4万亿元 错配和市场风险不容忽视

　　与日益攀升的保费规模相生相伴的是，我国保险业的整体资产实力也明显增强。截至2009年底，保险公司总资产突破4万亿元，达到4.1万亿元。净资产3904.6亿元，比上年末增加1097.4亿元。保险资金运用余额3.7万亿元。全行业实现投资收益2141.7亿元，收益率6.41%，比上年提高4.5个百分点。不仅如此，保险公司改革稳步推进，中国人民保险集团公司整体改制，中国太平洋保险集团在香港发行H股，商业银行投资保险公司试点业已启动。

　　随着我国保险资金总量的持续增长和运用渠道的逐渐放开，面临的风险也在同步增多。新《保险法》进一步放开了不动产等收益和风险较大的投资渠道。在承保业务质量有待提高的情况下，部分公司扩大投资的冲动较强，如果管控不当则有可能酿成新的风险。从今年情况看，保险资产管理面临严峻考验和新的挑战。吴定富称，目前市场利率仍处在历史低点，债券市场收益较低，金融市场波动较大，保险资产存在错配风险和市场风险。全年新增保费与到期再投资资金较多，加上去年积压的未有效运用的资金，预计超过1.5万亿元，面临较大投资压力，流动性风险、信用风险和操作风险不容忽视。

　　“针对这类风险，保监会将继续完善规章制度，规范投资行为。加强资产管理能力建设，提高保险机构的投资管理能力。实行大类资产配置管理，推行资产管理精细化，强化系统性风险管控。深化资产管理体制改革，建立严格有效的风险隔离机制。加快资产托管进程，强化市场运作约束，提高投资透明度和规范性。加大资产管理现场检查力度，同时注重发挥非现场检查作用。此外，还要关注利率、汇率变化和资本市场波动等外部因素可能对保险经营和偿付能力产生的影响，以及业务结构不合理可能产生的风险。”吴定富如是说。

　　利润总额530.6亿元 坚持防范风险不放松

　　在经营效益方面，保险公司2009年的利润总额达到530.6亿元。其中，财产险公司扭亏为盈，实现利润35.1亿元。人身险公司实现利润434.6亿元，业务价值显著提升。中国再保险集团的再保业务承保质量也明显改善。不仅如此，保险业的市场秩序也逐步好转，财产险保费批退率5%，同比下降2.3个百分点。应收保费率3.1%，同比下降2.9个百分点，其中车险应收保费率0.25%，同比下降3.17个百分点。现金流净流入增加206.9亿元，保险公司的业务和财务数据真实性进一步提高。人身险公司销售行为逐步规范，销售误导一定程度上得到遏制。

　　随着保险市场对外开放不断扩大，国际金融保险市场风险对我国保险业的影响也在逐步加深。在全球经济金融发展形势尚不明朗的情况下，国际金融市场动荡可能会通过在我国的外资营业机构、中资保险公司境外投资以及再保险等渠道，将风险向国内保险市场传递。此外，在综合经营情况下，保险业风险交叉传递的可能性加大，如果公司风险隔离和防火墙机制不完善，可能会产生较大风险。

　　吴定富强调，保险业要跟踪分析危机后国际金融保险机构全球战略调整计划，做好突发事件应急预案，防范化解境外金融机构对国内保险市场的冲击，同时要按照国务院的有关要求，立足行业实际，对综合经营坚持审慎态度和稳步试点原则。保监会将加强对保险集团的监管，规范保险集团市场准入和信息报送，建立保险集团监管数据库，健全保险集团公司资金运用的风险隔离机制，重点防范非保险子公司风险向保险子公司传递。加强与其他金融监管机构的监管协调，形成监管合力。