中国保监会主席吴定富1月21日指出，要充分认识保险风险的长期性、复杂性和危害性，从维护行业稳定、金融稳定、社会稳定的高度，对行业面临的风险点进行全面排查。当前，要重点关注和防范五个方面的风险。
第一，防范资本金不足和偿付能力不达标的风险。当前，全行业还处于快速发展的阶段，很多公司对资本的依赖性较强，容易导致偿付能力不达标。对偿付能力不达标的公司，补充资本金和改善偿付能力将是一个长期的、持续的过程。同时，对部分偿付能力处于警戒区域的公司，在今年复杂的经济金融形势下，可能会出现偿付能力水平下降，甚至不达标的情况。针对这类风险，监管机构将进一步强化偿付能力监管的约束力，促使公司强化资本管理，保持偿付能力充足。一是推动全行业牢固树立业务规模与资本实力相适应的经营理念，强化资本约束和传导机制，在制定发展战略、经营规划以及设计产品、资金运用时，充分考虑对偿付能力的影响。财产险公司当年自留保费，不得超过实有资本金加公积金总和的四倍。二是督促公司建立与发展战略和经营规划相适应的资本补充机制。三是通过转变发展方式，提高业务质量和盈利水平，增强资本的自我积累和补充能力。
第二，防范资产管理的风险。随着我国保险资金总量的持续增长和运用渠道的逐渐放开，面临的风险也在同步增多。新《保险法》进一步放开了不动产等收益和风险较大的投资渠道。在承保业务质量有待提高的情况下，部分公司扩大投资的冲动较强，如果管控不当，有可能酿成新的风险。针对这类风险，保监会将继续完善规章制度，规范投资行为。加强资产管理能力建设，提高保险机构的投资管理能力。实行大类资产配置管理，推行资产管理精细化，强化系统性风险管控。深化资产管理体制改革，建立严格有效的风险隔离机制。加快资产托管进程，强化市场运作约束，提高投资透明度和规范性。加大资产管理现场检查力度，同时注重发挥非现场检查作用。
第三，防范公司管理和内控不到位的风险。对于部分老公司，分支机构点多面广，经营管理模式容易固化，内控执行力层层递减的问题比较突出。对于部分新公司，往往将扩规模、占份额作为重要目标，人才储备和管理制度跟不上机构的铺设速度，管理和内控薄弱的问题比较突出。如果这些问题不能得到有效解决，就容易出现保费资金被挪用，或者利用公司管理漏洞进行非法集资、制造假赔案等违法违规行为，给公司带来较大经营风险。针对这类风险，监管机构将继续加强对保险公司内控的监管，抓住关键环节，不断完善对保险公司的内控评价机制，督促公司切实加强内控管理。一是加强业务管理。严格执行报批报备的条款费率，提高经营数据真实性。严把承保业务质量关，提高承保业务的盈利水平。做好条款的标准化、通俗化以及费率厘定工作。增强理赔信息透明度，堵塞理赔漏洞，挤压经营水分。二是加强财务管理。建立科学合理的财务管理机制，实行全面预算管理，加强对分支机构预算执行的管理和控制。完善监督制约机制，确保分级授权管理机制落实到位。认真做好企业会计准则实施工作，按照财政部关于新会计准则2号解释的要求，做好财务核算的衔接，以及对被保险人和投资者的解释工作。三是加强分支机构管理。探索科学高效的分支机构管理模式，加强上级公司对分支机构的管控力度。加大对违规行为的处罚和跟踪整改力度，深入分析管理制度和执行力存在的问题，提高合规经营水平。注重发挥内部稽核的监控职能，实时对内部控制的健全性、合理性、有效性进行检查。四是继续加大信息化建设力度，制定科学规划，统一标准，整合资源，为内控管理提供有力的技术保障。
第四，防范境外金融风险跨境传递的风险。随着保险市场对外开放不断扩大，国际金融保险市场风险对我国保险业的影响也在逐步加深。在全球经济金融发展形势尚不明朗的情况下，国际金融市场动荡可能会通过在我国的外资营业机构、中资保险公司境外投资以及再保险等渠道，将风险向国内保险市场传递。针对这类风险，要跟踪分析危机后国际金融保险机构全球战略调整计划，做好突发事件应急预案，防范化解境外金融机构对国内保险市场的冲击。加强与外资公司境外股东母国监管机构的信息沟通和监管合作，及时了解外方股东经营情况，防范风险跨境传递，维护国内保险市场的稳定。
第五，防范综合经营的风险。在综合经营情况下，业务和风险结构趋于复杂，关联交易增多，风险交叉传递的可能性加大。如果公司内部的风险隔离和防火墙机制不完善，可能会产生较大风险。针对这类风险，要按照国务院的有关要求，立足行业实际，对综合经营坚持审慎态度和稳步试点原则。我国保险业发展空间大，要集中精力做好保险主业，促进保险市场安全稳定。同时，保监会将加强对保险集团的监管。规范保险集团市场准入，严把入口关。规范保险集团信息报送，建立保险集团监管数据库。健全保险集团公司资金运用的风险隔离机制，重点防范非保险子公司风险向保险子公司传递。加强与其他金融监管机构的监管协调，形成监管合力。
吴定富强调，防范化解保险风险，不仅要针对可能出现的风险点采取有效措施，还要从制度建设入手，构筑全方位的风险防控体系。一是完善风险识别和预警制度。开展动态偿付能力测试，及时对公司可能出现的风险进行预警。建立健全现金流监测制度，结合实际情况进行压力测试。认真做好金融保险市场稳定评估工作，准确把握保险市场整体风险状况。二是完善风险应急和控制制度。在全行业推行全面风险管理，切实提高行业风险管控能力。进一步健全保险业防范风险的应急工作机制，对存在的风险隐患进行排查，制定应对保险风险的应急预案。三是完善风险处置和救济制度。在风险识别和预警的基础上，对可能发生的重大风险提出具体处置方案。进一步研究制定保险保障基金参与保险业风险处置的具体办法。对于发生重大风险的公司，研究探索市场退出标准和程序。
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