股市楼市持续火爆岁末存款告急 银行"全员拉储"

　　■花样多：变相提高利率、借理财产品吸引现金 ■返佣高：拉到存款提成6‰-1%

　　□晨报记者 李 强实习生 康菲辰

　　近期股市、楼市持续火爆，正加速吸引储蓄存款从银行中流出。晨报记者连日调查发现，存款账面上告急的部分申城银行在年底前已经进入“全员拉储”阶段，为了刺激员工的积极性，揽储提成 （奖金）已达到新增存款额的6‰。而对于VIP级的贵宾客户，部分银行不但开出高储蓄利率，甚至还给予高额的现金奖励……

　　上海银监局有关人士表示，监管部门对商业银行经营存款业务的态度始终未变，就是严禁出现变相提高利率引发行业内恶性竞争的揽储行为。一经查实，监管部门都会严肃处理。

　　揽储花样多：

　　高利息、返现、送礼包

　　连日来，晨报记者采访时发现，像送存款客户食用油、电话充值卡、超市购物卡等已属常规型营销手段，部分银行为了争抢大资金客户，对员工或介绍人支付高比例的揽储返佣。据银行内部知情者透露，个别银行在揽储返佣方面出手很大方，一般返佣比率都在6‰左右，高的甚至达到新增存款额的1%。

　　钟阿姨退休前是一家大公司的高管。昨天，她收到一封来自某股份制银行的“通知函”，大致内容是：银行近期针对性地推出了一款5年期的定期储蓄产品，每年只要存入不低于25000元，就可以获得不低于4.5%（央行公布的5年期税前存款利率为3.6%）的年利，并且每年有2250元的现金奖励（两年领取一次）。

　　另一家股份制银行近期向VIP客户发出“定向邀请”：最新推出一款信托型理财产品，年收益率高达6%。记者咨询后得知，这款信托理财产品的募集额仅50万元，且不对普通客户开放。

　　近日，某国有大行也在拉存款上推出“阳光普照型”奖励计划，礼品有U盘、套装杯子等。

　　接受采访的上海银监局人士指出：“上述现象都属于变相提高存款利率的违规行为。”

　　在某中型银行的自动柜员机上，取款者现在可以看到这样一条广告：“成功推荐新人成为该行的贵宾理财客户，将获得不同额度和积分奖励，累计推荐三位以上者，还可额外获得推荐大礼包。”据该行客户经理透露，“大礼包”价值不菲，而且在该行存定期满5万元的，即日就可获得金卡，并获赠高档皮包等礼品。

　　由于揽定期存款的难度相对较大，部分银行想出变通之策，在理财产品销售上打起了主意。比如承诺保本型的理财产品有较高的到期收益率，其实质基本与定期存款无异。原因调查：

　　三大压力让银行揽储急

　　上半年，储备充足的银行普遍“不差钱”，但经过数月信贷冲锋之后，存款告急重新成为各家银行，尤其是中小型银行的一块“心病”。

　　由楼市和股市推动的新一轮存款大搬家还在上演。作为全民理财意识浓厚的上海，这种存款分流的状况比全国其他地区更加明显。记者从央行上海总部获悉，10月份中资银行存款减少50.4亿元，同比多减295.2亿元。

　　据监管机构人士总结，最近几月，存款业务出现两大新变化：一是中资中小型银行存款缺口变大，揽储压力明显；二是整个银行业存款活期化趋势明显。

　　“存款是流动的，是趋利的，目前股市楼市如此火爆，银行里的存款自然随时都有流失的风险。”一位股份制银行支行行长表示，当前存款指标仍然是分支网点考核的重中之重。

　　一位来自监管部门的负责人分析，当前三大压力让各家银行对抓好储蓄业务不敢掉以轻心。首先，今年以来大规模的信贷投放，已经让不少银行出现了流动性不足的问题，一般银行存贷比（存款总额与贷款总额的比例）不得超过75%，而眼下达标的中小银行并不多；其次，监管层始终没有放松对银行资本充足率的约束，最近甚至一度传言要从现行标准提高至13%，如果传闻属实，各家银行的存款必须有大幅提高；最后，楼市和股市的火爆让银行存款出现剧烈波动，尤其存款活期化后，银行对手头存款资金的运用有些捉襟见肘。

　　上海银监局表态：严禁任何形式变相提高利率揽储

　　近日，上海银监局下发《关于进一步维护上海银行业良好竞争秩序的通知》，明文规定各商业银行必须严格执行国家有关利率管理规定，严禁通过任何方式变相提高存款利率。对以现金奖励、赠送物品和报销费用等争揽存款的行为，相关银行要立即制订措施并予以整改纠正。

　　通知要求，各银行要进一步规范和完善考核激励制度和办法，建立健全包括业务合规性、案件有效防控等因素在内的多元化考核体系；淡化单纯的规模和速度考核，防止月末、季末冲时点数；要避免将存款、贷款和发卡等考核指标与奖励简单挂钩，避免将考核指标摊派至非营销条线的员工。