出境游你“保险”吗？

　　十 一“大黄金周”，很多人选择携家人到境外出游。但人在旅途的同时，风险也会悄然潜伏，境外旅游保险是必不可少的。很多人对于境外旅游的保险知识并不清楚，在出行前补上这一课很有必要。

　　随身携卡还不够

　　目前，国内出境游市场上购买旅游意外险的比例仅为20%，绝大部分出游者，尤其是自助游者，都处在无保险状态。很多人还错将旅行社责任险当做自己个人的保险保障。殊不知这种保障的直接赔付对象是旅行社，而且责任方或过错方必须为旅行社才能赔付。

　　阳光人寿保险专家王钊在接受记者采访时介绍，当出国人员在境外发生意外事故或突发性疾病时，会产生大量的医疗费用和施救费用，包括急救时运送或送返的费用，遗体运返费用(包括尸体防腐、保存、火化、运输及骨灰盒等材料和服务费用)，而受国家外汇管理制度的限制，每人随身携带的费用难以应对突发事件的需求，就算携带了外币银行卡，游客面临着语言不通，各种国外办事程序不了解等等问题，往往会陷入困境，不知所措。

　　最好有全球紧急救援功能

　　记者从中青旅、新康辉旅行社了解到，由于不少欧盟国家申请签证必须先办理旅游医疗保险，因此出境游保险多数由旅行社统一购买。保险界人士表示，由于不同国家对游客保险有不同的要求，因此购买境外旅意险要因地制宜。

　　据湖南财经高等专科学校旅游专业江帆老师介绍，根据欧盟理事会的规定，办理欧盟国家签证须先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。

　　江帆表示，选择出境游的保险最好完全包含以下内容，即人身伤害保障、财物损失保障和全球救助保障。目前，国寿、平安、泰康等险商推出的境外旅行保险，或境外旅游意外伤害及紧急救援医疗保险组合产品，都包含了上述保障，还有翻译援助服务、法律援助服务、使领馆信息支持服务等。

　　旅游险不是越贵越好

　　江帆提醒说，买境外旅游保险产品并非越贵越好。同时，由于这类保险通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。像国际SOS组织就是比较好的选择。

　　一般而言，人们都认为保险买得多，保额越高就越好。事实上，由于旅意险是短期保险，保费很低，但保额较高。选择保额的时候只须考虑旅行的天数、旅行地区的消费水平。消费水平低的国家，像泰国、越南等地10万元左右的保额就够了。即使到欧盟国家，出境游的价格也不高，大致水平为：1-3天，保费50-70元，保险金额30万；4-7天，保费80-100元，保额30万元。如一款安盛境外旅行紧急救援保险，7天的保险期限、最高保额100万，保费也仅90-215元，视个人情况而定；并能承保“探险”游，如滑雪、溜冰、潜水、跳伞、骑马、激流划艇、攀岩等。