近段时间以来，不少公司的“生死两全”重疾险产品如新华人寿“新华吉星高照”三款产品、太平人寿太平“福禄双至重大疾病保障计划2007”、太平洋寿险“岁岁登高”等纷纷停售。市场担心，停售之后重返市场的重疾险产品保费会不会上涨？

　　 □王宇新

　　 “现在的经验数据是否足以支撑原来厘定的费率、发病率等还是未知数，目前我们没听到下半年重疾险产品会提价的说法。

　　 涨价原因多

　　 5月底停售的太平人寿“福禄双至组合2007”，于7月26日重新开张销售，新版“福禄双至组合2009”的保费平均上涨了5%～8%左右。与此同时，新版产品增加了5种重大疾病，保障疾病的范围同时做出了相应的增加。

　　 太平人寿上海分公司业务经理黄宜平预测，过去使用的精算数据和现在的实际情况有所不同，包括身故和疾病发病率都有所变化，目前各种疾病的发病率肯定比以前高，保险公司为了保持一定的盈利水平需要做出相应的调整，保险产品相应会涨价。

　　 重大疾病的发生率是影响重疾险费率的首要因素。这个数据是在再保公司提供的行业数据的基础上，各保险公司依据经验做出某些分项调整，得出本公司的重大疾病发生率的表，根据险种和保障方式的不同，各个公司有可能会有些差别。多位业内人士指出，虽然各个公司有各自不同的看法，但行业性的调整目前来看不会有。

　　 另外，预定利率也是影响重疾险费率的重要因素。目前银行定期存款利率低于保监会规定的预定利率出现“倒挂”的情况，“对储蓄型的‘两全’产品会产生一定影响，但对重疾险则影响不明显。保险公司除了银行存款之外，还有很多投资渠道。”泰康人寿一位内部人士指出。

　　 不会成为主流

　　 对于今年以来陆续停售的重疾产品，业内人士表示，现在各个公司都在根据新《保险法》更新产品条款，并且利用这个机会进行产品梳理，对一些销售量小或盈利不佳的产品进行清理。

　　 按照保险会要求，自10月1日起，各保险公司销售的产品应符合新《保险法》有关规定。其中，对保险产品中影响最大的莫过于“不可抗辩”条款。

　　 “这个条款是指投保2年后，保险公司不能以投保人未履行如实告知义务而拒绝赔款。”太平人寿营销员曾仙丽表示，保险公司有可能要求投保人全部都去体检，但也不太现实。如此一来，保险公司的整体运营风险会加大，可能会导致保费增加。

　　 根据国外的情况，实行不可抗辩之后，保险公司的赔付会稍微提高一些。不过，太平人寿精算部一位人士指出：“虽然由于不可抗辩条款所引发的道德风险可能会导致保险公司的赔付增加，但大多保险公司并没有以此为理由进行涨价，也不是行业的主流。”

　　 当然，不排除某些保险公司借“停售”之名行“炒作”之实。上述泰康人寿人士表示，在停售某种产品的同时推出另一款类似的产品将会大大提升原产品的销售业绩。