编者按

　　随着我国经济的快速发展，各商业银行对私业务所占的比重越来越大，如何快速健康地发展私人银行业务成为各方关注的热点。在由搜狐理财频道主办、本报合办的“搜狐2009私人银行发展研讨会”上，来自银行私人银行部门的代表围绕“私人银行业务在中国的发展”这一主题展开了激烈的讨论。本报作为中国金融业权威的官方媒体，受众主要是机构，而搜狐则面对的是广大的网民，这其中也有大量的银行客户，一个是权威的平面媒体，一个是流量领先的门户网站，这种网络与平面的结合必将形成一个更有效的交流平台，为金融机构、为广大投资者提供更好的投资理财服务。

　　在金融危机的背景下，中国私人财富市场依然保持着较为稳定的增长势头。有报告显示，估计到2009年底，持有可投资资产达1000万元以上的高净值人群将达到32万人，其持有的可投资资产规模将超过9万亿元。中国的私人财富市场的诱惑是巨大的，对这一市场的争夺也日趋激烈。

　　5月26日，在由搜狐理财频道主办、《金融时报》合办的“搜狐2009私人银行发展研讨会”上，来自银行私人银行部门的代表围绕“私人银行业务在中国的发展”这一主题展开讨论。与会人士一致肯定了中国私人财富市场的巨大潜力，并就如何在现有框架下找准定位、开拓市场、完善服务、培养人才等一系列问题展开了激烈地探讨。

　　金融危机的影响

　　探讨私人银行的发展问题，无法回避全球金融危机的大背景。金融危机究竟给我国的私人银行业务带来多大的影响？又带来怎样的启示？

　　法国巴黎银行（中国）有限公司高级副总裁、私人银行业务主管王刚表示，“虽然没有具体的数据表明金融危机对外资银行的私人银行业务到底造成多大的负面影响，但是可以肯定，金融危机一定会减缓业务的发展。”他同时指出，“近期发生的关于私人银行产品造成客户巨亏等事件，会对私人银行服务的可信度造成一定影响；另外，随着监管部门以及银行对金融衍生产品的推出加以一定的控制，客户对复杂产品的要求降低，会使产品越来越简单、结构也越来越透明，并致使私人银行的盈利能力降低。”

　　与外资银行相比，中资银行的私人银行业务受此次金融危机的波及较小。招商银行私人银行部高级经理高彩云表示，2008年招商银行私人银行客户数以及管理的总资产增长的比例是相当高的，当年的增长比例都在30%以上，所以从经营来说还是比较乐观的。同时她也指出，此次金融危机“对金融业本身是一个非常好的教育和自省的过程”。

　　中国银行私人银行（上海）高级经理唐则彦表示，中行并未发生类似的事件，“中国银行一直秉持着稳健经营的方针以及客户是合作伙伴的服务理念，在产品创新和结构方面都会注重客户的安全性，使客户私人资产取得稳健的收益”，同样她也表示，中行未来仍会继续秉持这样的服务理念为客户提供产品与服务。

　　交流中，中资银行对金融危机都有着比较辩证的看法，即“危机也是机遇”。正是由于我国私人银行业务发展才刚刚起步，因此没有受到更多的冲击，不过此次金融危机给中国的私人银行业敲响了警钟，提醒银行业在严格做好风险管控的同时，也不能忽略未来的发展。北大纵横管理咨询有限公司高级合伙人周国来认为，“在反思金融产品过度衍生、过度杠杆化的时候，我们不能束缚自己的手脚，因为我们并不知道什么时候市场会进入上升期，看问题的时候要从大环境来看，而不仅仅是发生了问题的时候再来想应对之策。要为市场走出阴影后的发展早作筹谋。”

　　中外资银行的比拼

　　私人银行属于舶来品，从它出现在中国开始，关于中外资私人银行孰优孰劣的争论就从未停息过。

　　法国兴业私人银行(亚太区)大中华区负责人、董事总经理李晓芸认为，中资银行在硬体方面绝对不会比外资银行差，但在软体方面还需要加强深度。中国有很强大的基础、有很好的硬体，如果能在软体方面配合吸收一些国际人才，带来海外的经验，借助海外的长处搭配国内欠缺的部分，是有利于私人理财市场蓬勃壮大的。

　　中资银行私人银行业务的从业者则认为，未来中资银行将更具有优势。中国农业银行私人银行部筹备办公室副主任王水弟表示，“一方面，人民币将逐步发展成为一种强势货币，为中资银行在内地开展私人银行业务提供了很好的市场环境。另一方面，上海成为国际金融中心的战略决策也将给中资银行发展私人银行业务提供更多的机会。”

　　高彩云坦言，外资私人银行同业在投资顾问的专业性和整合整个银行金融服务的能力，以及品牌方面较中资私人银行的确有优势。但她也认为，在客户经理与客户的关系方面外资银行有很大的劣势。“外资私人银行的客户经理和客户关系普遍来看，远远没有中资本土的客户经理和我们客户之间的关系那么紧密，那么信任。相当一部分客户反映，外资银行客户经理虽然很专业，但常常表现出很强的交易动机，相比之下，中资银行客户经理要宽容得多，而且更了解客户的需求。”

　　不过，在讨论中不难看出，中外资银行在私人银行业务上的竞争，只是一个再简单不过的行为，短期来看，其共同的目标是共同进步、共同繁荣，将私人银行的理念普及，共同开拓这个市场。

　　合规与创新的关系

　　私人银行业务在国内尚处于起步阶段，一直没有清晰定义私人银行产品、服务的条款规定出台。原有的《商业银行理财产品管理办法》已经不适用于目前私人银行业务发展的需要，怎样在合规的前提下创新？怎样处理合规与创新之间的关系？在此次研讨会上，私人银行家们也表达了自己的看法。

　　从目前来看，外资私人银行在中国的合规之路走得略显艰辛，与之相比，中资私人银行对监管方式方法更为熟悉，在对“合规”的领悟上也有更为丰富的认识。

　　工商银行私人银行部财富顾问部总经理钱晓阳表示，“银行是经营信用的行业，也是一个高风险的行业，所以我认为，私人银行的核心是保护财产，而保护财产的前提必须是合规经营。”而对于创新与监管的关系，钱晓阳认为二者并不矛盾，“在整个创新发展中必须是和法律的环境，监管的能力以及技术、手段、客户的成熟度共同进步的。监管部门和整个商业银行在探讨中国特色的私人银行的时候，也是共同推进创新的。”

　　不过，中信银行私人银行中心副总经理周文道出了私人银行在创新上的苦恼，“从私人银行整个业务线来看产品创新，其实在当下是很难的，私人银行的客户比较重要的三个需求，即财富的保值，财富的稳定增长，还有财富的传承。实际上，目前这些需求大部分要依靠信托产品来实现，而在中国，信托发展相对比较滞后。因此，我认为现实意义下的创新，是在监管政策下，更为迅速、高效地满足客户的需求。”

　　文化的经营

　　在此次论坛上，关于私人银行究竟经营什么，私人银行家们都表达了相同的看法，即文化的经营。

　　周文表示，根据一些调查结果以及与客户交流时发现，财富积累到一定程度的时候，影响到幸福指数的因素并不是财富的持续增加，而是这个家族发展、家庭的婚姻状况、第二代的培养，这才是更为主要的方面。我们怎么为客户服务？其实是在传达一种企业的文化。做私人银行是做一种文化，做一种气氛，纯粹依靠产品是没办法做到这些的。

　　中国民生银行私人银行资深顾问洪曦认为，“投资理财是一种文化，人的思维到达一种境界以后，不管是艺术还是逻辑的理财，在高处是相通的。把所有投资工具作为一种语言去描述这个世界的变化，描述这个资本市场越精确、越准、越合拍，其实是对社会的认识越深入。”

　　“文化认同”也获得了其他与会嘉宾的肯定。“其实与其讨论私人银行的产品与服务，更重要的是文化的经营，私人银行产品真的不是私人银行的全部，甚至说不是最重要的部分。”钱晓阳以工行的发展经验举例，“工商银行在去年3月27日持牌经营私人银行，如今，一年多的时间让我觉得是一种文化的经营。”

　　私人银行在我国刚刚落地，走什么样的路，穿什么样的鞋，目前定论还为时尚早。只有在不断地探讨与修改中，才能开启这个潜在的市场，并使之蓬勃发展。相信在中外资银行与监管部门的共同开拓之下，一个充满生机的私人银行市场即将呈现。(图片为研讨会现场付秋实摄)