张静：在金融创新中释放银行活力

　　访十一届全国人大代表、中国人民银行武汉分行行长张静

　　“在实践中，我们感觉到一个金融产品的创新，一个信用模式的创新，一个服务模式的创新，往往可以搞活一个企业，搞活一个产业，甚至搞活一方经济，对创新这方面我体会比较深切。

　　《当代金融家》：2008年，面对复杂的国际、国内经济金融形势和艰巨的工作任务，人民银行武汉分行从哪些方面有力地支持了湖北经济平稳较快发展？

　　张静：我们有效实施“调研兴行”战略，切实提升调研监测工作水平。着力整合调研资源，建立分行机关调研人才库，大力推进深度调研、特色研究，形成了一批调研成果。如围绕金融支持武汉城市圈现代服务业、新型工业、现代农业等问题，组织开展了“支持两型社会建设，推进信贷结构调整，促进区域经济协调发展”大型调研活动，相关政策建议被纳入《金融支持武汉城市圈建设的指导意见》。

　　有效维护区域金融稳定，切实推动辖区金融加快改革发展。研究开发中小法人银行机构风险预警系统，认真组织辖区农村信用社改革专项票据兑付工作，目前，除武汉市外，全省所有农村信用社已完成兑付专项票据。协助省政府启动小额贷款公司试点工作，湖北省已核准成立小额贷款公司10家。

　　有效改进外汇管理和服务，切实支持辖区加快外向型经济发展。积极推动贸易投资便利化，大力支持企业“走出去”，改进外汇管理与服务手段，帮助企业解决进口付汇困难。实施“约见监管、内控监管、跟踪监管、纵深监管”，维护外汇流通秩序,打击跨境资金违规流动。

　　《当代金融家》：由于2008年经济形势带来的考验，我国有关货币政策也做了多次调整，人民银行武汉分行是如何及时有效贯彻落实人民银行总行的有关货币政策的？

　　张静：应该说我们去年在落实货币政策方面做得还是比较突出的，因为去年的情况确实比较复杂，年初是从紧的货币政策，“两防”，中间国家又适当地进行了调整，年中是“一保一控”，到了9月份国家又采取积极的财政政策和适度宽松的货币政策。人民银行武汉分行紧跟人民银行总行的有关货币政策及时调整自身工作。去年，我们在年初从紧的货币政策上，提出在“紧中求稳，紧中求进，紧中求活，紧中求新”的工作指导思想。去年9月份以后，提出适度宽松的货币政策，我们又调整思路，提出“保增长、求转变、立民生、推创新、求共赢”的工作指导思想。

　　贯彻总行的货币政策，就是要让总行的货币政策能够比较顺当地传递到各地，在货币政策的指引下更好地支持地方经济的发展。我们去年专门办了一期分管金融的党政领导的金融知识培训班，讲解了金融宏观政策，讲解了美国的次贷危机是怎么回事，宏观调控当中如何利用货币政策工具等，效果非常好。不少分管经济的市长回去以后就跟有关的银行说，你们再不能忽悠我们了，一些金融方面的知识我们都搞清楚了。当时是10月份，正是雷曼兄弟破产急剧恶化的时候，他们的印象很深刻。

　　既要执行从紧的货币政策，又要促进地方经济增长，这个方面我们也想了一些办法，在规模以内还是严格控制，但是我们也要加大金融机构的创新，包括一些非信贷的投入，通过一些票据的入资，通过直接入资等方面的手段，加大支持地方经济的发展，包括一些金融产品、信用方式的创新，来加大金融对地方经济发展的支持力度。

　　《当代金融家》：在支持中小企业方面，比如帮助抵押难的中小企业，有哪些创新举措？

　　张静：湖北金融系统的创新比较多，有90多个创新呢。比如应收账款抵押贷款，我们湖北襄樊有一个经营皮蛋、盐蛋的鸡场，由于受当时苏丹红事件的影响，虽然该企业自身产品没有问题，但他的销售回款受到了很大的影响，很多销售款不能及时回笼，企业面临资金链的断裂。我们通过调研对它实行了应收账款的抵押，就把它的这些超市的回笼款属于应收账款作为抵押，这样给它引入资金，对这个企业确实有很大的帮助，使它的经营运行能够良性循环。

　　还有一个襄樊的粮油行业协会，起初没有建立一个比较密切的信用联合体，各个企业单独从银行贷款比较难，因为这些企业的经营都本小利微，十几万，三五十万的都有，银行面临点多面广的问题。这个行业协会有160家企业，只有15家企业能够获得贷款，大家都反映融资难。人民银行襄樊中心支行就帮助他们研究，让他们行业协会建立一个联保基金，每户按照他的贷款需求，按照1：4，比如你要贷40万元，你就出资10万元，这个行业协会形成一个联保基金，需要贷款的企业，比如160户企业，如果有150户企业需要贷款，这些企业就按照他的贷款需求额1：4，就把这个联保基金成立起来，银行就按1：4的比例给行业协会里面所有的中小企业融资。当时使用这个模式以后，一次授信1900万元，这个模式对那些企业的支持还是非常好的。

　　总的来看，我们通过各种企业不同的类型，给它量身定做一些产品，有的企业有一些货放到仓库里面，有仓单，我们银行也可以通过仓单进行抵押，比如有的企业的上游企业给它订单，银行觉得你生产出来的东西肯定能够销售，也可以用订单来抵押，类似的很多，就是解决当前农户、中小企业资金困难，他们缺少抵押担保物，一般的厂房也就是那么大一点，也没有多少固定资产和多少个人资产，银行就用这些方法解决他们的融资问题。

　　《当代金融家》：如何防范创新带来的金融风险？

　　张静：当然最终的落脚点，就是经济和金融都要取得双赢，你不能够说贷款增长得多，同时又增加了一大堆烂账，这个方面金融出现了风险，实际上对国民经济发展是不利的，过去我们在这个方面也有过一些教训，现在来看我们支持经济的发展，一定是要支持促进产业结构调整和扩大内需等方面的项目。

　　加大创新的力度同时还要防范风险，金融首先是一个高风险的行业，支持经济发展是首要任务，但是同时要考虑自身的金融安全，特别在金融危机以后，我们加大经济支持力度和风险控制力度，去年我们全年增加了1300亿元，贷款增长情况还是比较好的，达到历史最高水平。因为我们2007年也是经济增长最好的一个年份，贷款增长1081亿元，去年就增加了1305亿元，再加上非信贷的融资，包括一些票据、贴现、信用证等方面，总的来说比较好地满足了当地经济发展的需求，各级政府和党政领导对金融工作还是非常满意的。

　　《当代金融家》：受今年金融危机的影响，我国经济形势发生了很大的变化，2009年人民银行武汉分行将采取哪些应对危机的举措，确保当地经济稳健发展？

　　张静：2009年，人民银行武汉分行将把支持湖北经济平稳较快发展放在首要位置，按照“保增长、促转变、利民生、推创新、求共赢”的思路，认真执行适度宽松的货币政策，引导金融机构加大信贷投入，优化信贷结构，深化金融创新，切实促进全省发展方式转变和经济结构调整，重点做好以下四个方面的工作：

　　一是确保全省信贷投放快速增长。定期分析信贷形势，通过“窗口指导”，加强对商业银行贷款投放的组织协调。推进信贷政策导向效果评估试点，督促金融机构坚定不移地执行好、落实好适度宽松的货币政策。为保证银行信贷投放能力，我分行将灵活运用再贷款、再贴现、差额存款准备金率等货币政策工具，确保银行流动性充足。

　　二是努力满足全省重点项目和中小企业的信贷需求。加强与湖北发展改革部门、财政部门的配合，督促落实好重点建设项目的信贷配套资金，加大对技术改造、科技创新、兼并重组、节能减排、环境保护和区域协调发展的信贷投入。研究制定中小企业信贷客户培植工程的意见，选择符合国家产业政策、具有良好市场前景的中小企业作为重点培植对象，加大信贷支持力度。

　　三是切实加强对全省经济社会发展重点领域和薄弱环节的金融支持。重点是加大对扩大内需的信贷支持，支持开展家电、农机、汽车下乡活动，支持城镇居民解决和改善住房条件。加强对武汉城市圈的金融支持，落实好金融支持武汉城市圈“两型社会”建设指导意见，研究制定金融支持文化、娱乐、旅游等现代服务产业发展的有效措施。加强对促进就业的信贷支持，创新信贷产品，推进就业、再就业小额担保贷款快速增长。

　　四是通过金融创新不断满足经济社会发展对金融的多样化需求。完善涉农信贷管理政策，推订单农业质押贷款等支农信贷产品；推广产业链融资、产业集群融资、应收账款质押融资等新型融资方式；推介短期融资券、中期票据、中小企业集合债券等融资工具，不断拓宽企业融资渠道。