林采宜:中国银行卡持卡人消费信心指数稳中偏升

　  中国银联和新华社于4月9日在新华社总社大楼联合举行“‘新华.银联’中国银行卡消费信心指数”发布仪式。以下是搜狐理财频道从现场发回的报道。

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    以下是中国银联战略发展部首席研究员林采宜的讲话。

中国银联战略发展部首席研究员林采宜

　　很高兴在新华社的会议室里面向各位介绍我们中国第一次发布中国银行卡消费信心指数情况。日常居民消费一部分是基本生活消费品，一类是非生活消费品。在经济不景气的情况下，基本生活消费品在整个消费支出的比重当中相应会上升，一些教育、娱乐、文化、奢侈品等等的支出在经济不景气的情况下会下降。相反如果对经济预期比较景气，消费者的消费信心比较强的时候，基本生活消费品支出占比就会相对来说比较低，一些非基本生活用品像娱乐、健康、旅游等其它奢侈品支出会增加。

影响消费支出的因素方面，从客观来看一个是收入，一个是物价水平，还有一个很重要的因素就是主观的因素，那就是消费者的信心。目前中国城市居民整体的收入水平和支出水平来看，消费者的信心在收支结构当中发挥的作用其实是非常大的，甚至可以说整个消费者的信心对消费开支的结构起着非常大的影响作用。这也是今天为什么我们在这里跟大家发布消费信心指数的重要原因。

    银行卡持卡人消费信心指数的构成

　　下面介绍一下信心指数的构成，简单来说，非基本生活必需品在消费中的支出除以消费总支出的比例就是我们要表达的指数这个概念。我们后面看到的指数城市居民非基本生活消费品占比变化的情况，消费总支出的概念，通过银行卡消费支出指数主要的统计标准是根据每一张卡上实际发生的消费交易记录，通过定量的方式扣除一些季节性因素、干扰因素，统计后面还有一个系数，这个系数实际是对一些非日常性支出剔除的因子，这是一个基本公式。大家还很关心，我们怎么样来衡量或者说怎么样获取基本的生活消费品支出数据。

　　根据银行卡交易的商品代码可以很仔细地区分出这一类基本生活消费品是超市类的，还有一些一般来说是销售基本生活用品的生活必需品的商户。第二类是中高端的消费类，还有餐饮类、百货类、珠宝工艺、宾馆、旅游都是属于第二类的。第三类家电，像大型家电专卖，还有一些其它的电器之类。第四类公共事业和社会保障，比如公立医院、政府服务还有其它方面的一些社会服务。第五类通信，像汽车、航空、铁路、客运等等。第六类娱乐。

　　在这六大类里面我们的数据搜集系统分析还涉及18个小类，18个小类又可以明细分为几十类的商户。我们就在这几十类的商户当中进行筛选和分类，这里的生活基本消费品类基本上选择的是超市类，但不只限于超市。大家可能会有一个疑问，现在超市什么都卖，高档品也卖，大型家电也卖，很多东西都卖，怎么把超市列为生活必需品？根据银联跨行交易的统计数据，在超市交易当中95%以上的交易比数，它的金额都在300元以下。那也就是说非生活必需品的交易额，它的占比只有不到5%，因此我们认为超市交易是生活必需品小额交易的典型代表。

    抽样调查样本的选取

　　抽样的样本情况，银行卡交易数据从北京、上海、天津、广州、深圳等全国若干个发达城市抽取数十万银行卡，数十万张银行卡怎么确认这些银行卡是属于日常消费交易的。大家知道每个人手里好几张卡，有的卡是用于月还款、转帐，有的卡专门用于工资的提现的，也有一些信用卡比较多的属于日常开支，我们通过海量数据通过技术手段筛选，筛选出来50笔以上和50笔以下，50笔以上和50笔以下是在超市和餐饮类交易记录五笔以上，确认这张卡的持卡人应该是90%以上的消费支出是通过银行卡支付的。这是第一点。

　　第二点，你有好几张卡，但是这张卡用于提现用于转帐汇款，用于大额支付的，还有有的卡用于通话开支、请客等等，我们这张卡往往不在跟踪范围之内，保证这张卡剔除了。我们选的卡对于日常消费的，你自己的个人和家庭支出的那张卡。样本筛选的依据要剔除日常消费支出90%以上一定是用卡支付，这样才能反映持卡人的消费结构变化，能够准确体现是否对未来的预期以及信心情况的变化。这张卡是用于日常生活开支的卡。

　　这个是样本筛选的情况。

　　我们筛选的样本有三个特点。

　　第一，代表性好。5次以上而且在固定的商户，超市一个月五次以上的交易，为什么要在50次以下？这里面剔除了有一些人把这张卡用于公费消费，正好是办公室主任，办公日常用品都是他来采购的，或者有特殊情况，一般情况下日常开支很少会超过50次。对于这样的卡筛选要设定准确的跟踪。

　　第二，稳定性强。很多消费信心是通过接受电话访问或者入户访谈形式，通常在不同的访谈会找不同的对象，每次信心调研的对象不一样，我们的跟踪是长期跟踪同一个持卡人。

　　第三，准确度高。银联的交易系统里面有海量样本，而卡片消费特征实际上涵盖非常准确，涵盖每个人在每类不同商户的交易情况，我们剔除了非日常行交易，整体的交易数据准确度是非常高的。

    去年四个季度持卡人消费信心指数振荡上行

　　这三种情况下合成出来的数据，去年第一季度是83.62，第二季度是86.59，第三季度有所回落85.31，第四季度以及到今年第一季度持续回暖86.88、86.95，整体上来看持卡人的信心指数是振荡上行稳中偏升，可以说在整个全球经济不太景气的情况下，中国居民消费的信心没有受到根本性的打击，至少数据上可以印证这一点。

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