陈妙云:财富管理行业面临选择和竞争的两大挑战

　　陈妙云：今天很荣幸在这里和大家交流，我相信大家对温总理的讲话仍然记忆犹新。“莫道今年春将尽，明年春色倍还人。”大家都知道我们遇到是百年一遇的金融海啸，但是传统智慧告诉我们这次金融海啸对我们中华民族来说是一个历史性的条件，也是一个历史性的机遇，改革开放以来，政府和民众了解世界，这次金融海啸正好给我们一个宝贵的机会，解释财富管理的重要性，我和政府审时度势，民间财富和金融海啸之间建筑了一道很好的防火墙，有效减低金融海啸的冲击，在巨大的危险面前，我们的财富管理行业也面临巨大的挑战，我总结主要有两大挑战。

　　第一，由于全球咨讯发达，对一般人来说是很难做出精确的选择和判断，如何应和客户不同的要求，满足他们帮助做出一个精确的选择，对于财富管理行业来说，是一个巨大的条件。第二，面对资源的同业竞争，如何建立我们的核心竞争力，接下来请允许我们香港华富嘉洛财富管理有限公司多年来在财富管理行业的经验，在这次金融海啸中遇到的深层次危机给大家分享我们如何面对挑战，我们服务的特色，一专业的意见，二，多年的产品，三，全面的服务，四，全球的信息，五，战略的眼光。

　　业精于勤，我们通过多方取得财经资讯，我们和产品供应方定期保持活动，了解最新的产品信息，我们提供独立、综合的传统服务，给客户客观、公正的策略，顺势而为，为每个客户量身订作个人的理财组合。在另一方面，我们有关部门，检测服务流程，和提供相关的培训，还有香港保监监管，另外想谈谈全球财富管理的事业，组合的管理，一站式服务，全球化的资产配置。以我们香港经验为例，不断学习，掌握多种产品特性，一站式客户服务管理品牌和不同的合作伙伴紧密联系，他们包括星光银行，证券公司，保险公司，律师，会计师帮助他们对客户认识风险和机遇，并普及财富管理的知识。通过财富管理计划，为每个客户在不同阶段量身订作个性化的理财规划，以满足不同的财富计划，比如养老计划，资产继承计划。以下是几个理财的方案。第一个例子和大家介绍平均成本法的优点，每月定期定额的投资，我们看左边一幅图，我们可以看到在每月定投一万美元回报率更高。回报来说平均成本法比预期性投资优胜得多。

　　第二个例子，是投资人平均化，两个平均回报没有因为风险高低而减少，差异同样在10%以上，负利效应更将差距增大。下面一个例子介绍定期定额投资策略，这个例子说明同一笔资金以每年回报率8%，十年之后回报率可以增加到56%，但是十年之后以每年回报率是2.5%，总回报率是31%，同一笔存储的资金每年回报率8%，十年之后总回报率增加到147%，这个投资策略突出了负利增长的效应，各位我的演讲就到这里，谢谢各位！