我的信用卡我做主:卡号终身不变卡面天天可换-理财频道

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　　本报记者汪敏华本报实习生林思轶

　　建设银行市分行信用卡中心日前透露，一种DIY信用卡设计系统正在安装中，一旦完成，今后建行信用卡持卡人可以天天随心所欲地变换自己信用卡的卡面，全家福、宠物照、风景照、MSN卡通头像，都可以“晒”到信用卡上，真正做到“卡号终身不变，卡面天天可换”。

　　其实，信用卡卡面DIY并非是建设银行的独家创意。民生银行、中信银行都已经开始尝试。

　　信用卡DIY，彰显的是独一无二。其制作过程和使用过程，充满娱乐性。恰恰是这份独一无二，恰恰是这种娱乐性，击中了年轻时尚族的心扉，由此催生商机。

　　网上申请很方便

　　　“是时候了———打破以往信用卡千篇一律的沉闷空间，突破条条框框，卡面完全由你DIY。你中意的照片、涂鸦的趣图、你俩的大头照、乐趣多多的MSN卡通头像，只要一按键，就可以DIY成专属于你的信用卡卡面”———民生银行网站，这款名为id信用卡的广告宣传充满诱惑。

　　要做一张姓“我”的信用卡十分方便，客户登录民生银行信用卡中心网站，在线申请只需四步走：

　　第一步：申请。无论之前是否已经拥有民生信用卡，都可以在线申请id信用卡。申请过程同其他信用卡申请程序相同，如填报个人信息等。

　　第二步：选择上传照片。民生银行为持卡人提供了大量现成图库，其中有姿态各异的宠物照、四季分明的风景照、时尚流行的动漫画、憨态可掬的生肖画、色彩绚烂的星座图，达近百张之多。除宠物照和风景照外，动漫、生肖和星座图片都设计成卡通画。如果申请者看不中银行提供的现成画，可以自己上传照片或图片。

　　第三步：编辑卡面。申请者可以在网站上选定id信用卡画面是时尚感十足的黑白色彩的，还是具有怀旧效果的。还可以为自己的照片加上精美的相框，设计id信用卡卡面。

　　第四步：审核照片。这是民生银行网站的一个步骤。该行信用卡中心工作人员介绍，只要不反动、不违法、不黄色、不暴力和侵犯肖像权，一般上传的照片和图片都可以通过审核。如果申请者选择图库中的图片，且不做任何改动，卡样将自动通过审核。从目前情况看，申请者更青睐自己上传照片和图片，主要内容有自己的照片、结婚照、孩子照片和宠物照等。

　　据了解，申请半个月后，一张独一无二的id信用卡就可以送到申请者手上，制作费用在160元左右。

　　并非年轻人专享

　　　民生银行信用卡中心工作人员介绍，尽管id卡的金融功能同其它信用卡差不多，但因为其张扬个性，因此青睐它的年轻时尚族越来越多。由于信用卡都印有制作日期，因此不少年轻人将个性化信用卡作为人生大事记，大学毕业了，将穿着学士服的毕业照印到信用卡上；谈恋爱了，将自己与恋人的大头照印到信用卡上；要结婚了，把结婚照印到信用卡上；此后，生孩子、升职等人生的每一个重要日子都让个性化信用卡为自己见证。而一些喜欢旅游、摄影的年轻人更忍不住将个性化信用卡变身为私人相册。

　　正是看到个性化信用卡的市场前景，在民生银行推出id卡3年后，越来越多的银行开始仿效这项创意。中信银行推出了国内首张个性化白金信用卡———中信名仕白金信用卡，持卡人可以将自己的彩照印制在白金卡卡面上。而该卡的持卡人，大多是国内知名企业家、艺术家、运动员、设计师等社会各界成功人士，年龄跨度上从20多岁延伸至50岁以上。

　　制作个性化信用卡，从80后的“时髦之举”，“扩容”到中年持卡人，首先是因为它改变了以往信用卡千卡一面带来的审美疲劳，契合了现代人追求独立、渴望张扬个性的心理愿望。据中信银行信用卡中心客群研究数据表明，2/3的30岁以下的青年人喜欢“DIY”的概念。追求独一无二的产品，追求独一无二的感受，正成为新时尚。对于年轻人而言，有一张有自我标识的信用卡，是一种酷，在同龄人中显得标新立异卓尔不群；而对金卡、白金卡持有人而言，个性化信用卡，恰如一张个人名片，显示的是自家的学识、气质和生活品位。事实上，越是成功人士，越不愿意从众。在国外，高端人士不仅住宅、家具、礼品，甚至是信纸、信封，都度身设计和定制，成为其身份的识别标志之一。由此可见，个性化信用卡绝不只是年轻人的专利品。

　　很多持卡人认为，个性化信用卡防盗刷功能更强。目前的信用卡由于卡面设计没有“你我他”之分，即使一些信用卡可以将持卡人照片印在卡上，也是印在背面，且尺寸很小，很多商场的收银员既不仔细看照片，也不会细细对照签名，因此一旦遗失，盗刷风险很大。而个性化信用卡由于持卡人上传的自己的照片等都是印在信用卡正面，且由于其独一无二的照片画面，使得商场收银员拿到卡后不由自主多看几眼，刷卡者与卡上人是否一致，一目了然。

　　创意跟着心意变

　　信用卡市场竞争到今天，金融功能已经高度同质化，减免年费、附送保险等各种吸引开卡的招数也已经“使老”过时，要继续拓展市场，唯有创意。

　　创意，其实是设计一种新的生活方式，信用卡创意必须跟着持卡人的心意变。经济学家早就提出，体验经济已经来临，在体验经济时代，一切行业都是娱乐业。e时代人的消费特征是：追求个性化、娱乐性和游戏化。银行要从信用卡市场挖掘新商机，首先需要转变观念：到底是在生产产品，还是在生产生活方式？究竟是销售物质提供服务，还是销售氛围和提供情感体验？要让感情推动商机，就必须从消费者的感官、情感、思考、行动和联想五个角度重新定义和设计产品、生产、销售。

　　当前，最庞大的消费群体是在卡通文化中成长起来的新一代，他们对购买商品后获得的刺激和快感体验已不满足，而希望将体验愉悦、追求难忘的过程前置到产品的设计、生产和销售中，愿意为自己的快感进行投资和消费。个性化信用卡恰恰能满足他们“花钱买感觉”的愿望，个性化信用卡的DIY过程，充满娱乐性和游戏化。

　　尽管个性化信用卡市场刚刚开启，但其未来的前景可以从先行一步的个性电话卡产业“管中窥豹”，举一反三。点击上海电信卡趣网站，但见制卡DIY栏目中，设有个人、校园、生日、爱情、家庭、祝福等系列。其中用于通信和上网的201卡已形成了时尚、公益、科技、民俗、文化、时事、商业、城建等八大题材系列。浏览包罗万象的个性电信卡，实在是“卡趣盎然”：新年祝福卡像红包；个人卡像名片，一面印单位、姓名、电话号码，一面印个人最佳形象；校园卡上，有的是在小桥流水旁晨读，有的是同学间结伴旅游，青春活力洋溢卡上；爱情卡是各种造型的婚纱照；家庭卡内容最丰富，有的是老人们含饴弄孙照，爱子情深的父母通过电信卡记录孩子的成长过程，或笑，或爬，或跑，一张张可爱的照片上还有“旁白”：我满月了，我会爬了，我1岁了，我上学了……有的则干脆把全家福搬了上去。

　　形状上，电信卡也非千篇一律的矩形，有的做成了卡通状，有的是台历卡、立体电话卡，还有的做成光盘电话卡等。个性电信卡面值大的有100元，小的只有10元，无论自用、收藏还是馈赠亲友都适宜。可见，需求的多样化是个性化市场发展的根本动力。

　　不能讳言的是，目前个性化信用卡在信用卡市场只是点缀，申请人只是偶尔尝鲜，因为成本高昂，每张DIY信用卡制作费达160元。建行市分行个人金融部副总经理李莉认为，如果个性化信用卡每张制作成本在二三十元以下，相信很多人都乐意实现“卡号终身不变、卡面天天可换”的美妙生活。

　　专家认为，个性化信用卡要做到像个性化电信卡一样“创意广而告之，创意变成生活”，必须将个性化元素扩展至更多的信用卡，假如校园卡、靓车卡、女性卡，所有的信用卡都可以由申请者DIY，个性化信用卡的制作成本将显著降低。

　　事实上，拜数字科技之赐，这个结果并不会很难获得。“高科技的发展，让定制成本不断下降”，专家介绍说，以前许多产品设计需要开模具、试样，少量定制就十分昂贵，如今有了计算机虚拟设计，在一方屏幕上就全部搞掂，不仅价格低，而且定制期很短。

　　还是以电信卡为例，“只要你想得到，就做得到”，电信卡制作部门如此夸海口。用户只要提供一张数码照片，电信卡专卖店可现场制作，客户立等可取。制作100张个性电信卡，每张加工费只有2.5元。想要绝版收藏？没问题，加工费只有14元。到目前为止，个性电话卡的制作量已近4万张。