还清商贷才可转公积金 专家建议能打7折就别转

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　　“我的商贷可以转公积金吗？符合什么条件才可以转？”不少市民纷纷向记者咨询。

　　3月11日，记者采访了相关部门，了解到目前商贷转公积金贷款业务开办之初十分平淡，市民咨询的很多，但是办理的较少。

　　条件 纯商贷可转公积金

　　市民王女士说，她在工行办理的13万元商业贷款，由于银行加息，自己出现5次未足额还款，银行通知她不能享受7折房贷利率优惠。正好沈阳住房公积金管理中心推出了商贷转公积金贷款业务，不知道自己是否可以转成公积金贷款。

　　记者就此拨打了沈阳住房公积金管理中心热线电话96688，工作人员解释说，目前管理中心不受理组合贷款中的商业贷款部分转公积金贷款。也就是说只有纯商业贷款才可以办理转公积金贷款业务。另外申请人必须是足额连续缴存住房公积金满6个月的在职职工，而且商业贷款连续一年以上无不良还款记录。借款人持有房证，并且房主和借款人一致。如所购房为二手房，其二手房房龄须为25年以下。

　　流程 还清商贷才可转公积金

　　记者问，市民直接从商贷转成公积金贷款，还是需要先还清商贷再办理公积金贷款？工作人员说，借款人须将商业贷款还清后才可办理公积金住房贷款。

　　记者问，如果市民还完银行商贷，但是又不能获得公积金中心贷款，怎么办呢？工作人员说，市民在清偿银行商贷前，就要携带借款人身份证原件、原商业借款合同原件、原商业借款还款计划，来公积金中心提前申请，看是否可以通过审核。通过审核就可以办转贷款了。当然需要看商贷银行是否同意提前还贷，有些银行要收一定的罚息。

　　记者从沈阳住房公积金管理中心和平管理部获悉，从3月1日开始，符合条件的职工可以办理商业贷款转公积金贷款个人业务。目前他们还未受理一笔银行商贷转公积金个人住房贷款业务，也许与借款人不了解办理此业务的细节有关。

　　建议 7折商贷不宜转公积金

　　目前个贷5年期以上基准利率为5.94%。按8.5折计息，年息为5.05%；按7折计息，年息为4.16%。而公积金的5年期以上贷款利率为3.87%。假如市民在商业银行已经享受到7折房贷，利率和公积金利率差别不大，按银行业的惯例，贷款人提前还贷，需要支付一定的提前还款违约金。两者差别不大，不建议市民转贷。另外，如果客户已还完半数以上商业贷款，转贷的意义不大。

　　假如市民在银行执行85折房贷利率水平，则可以考虑向公积金中心申请转贷。一笔20万元10年期贷款，在商业银行85折房贷利率计算，每月需要偿还2126.2元，总利息55144.19元。而在公积金中心贷款，每月需偿还2012.57元，总利息41508.28元，省了13000多元。

　　本报记者 张建芳

　　实习生 冯渤潇

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