访谈实录：详解银行卡诈骗 教你金融安全防骗术

　　最近几年，随着银行卡的广泛使用、金融服务的繁荣，不法分子也在寻找可乘之机进行金融诈骗。比如银行卡被复制、收到诈骗短信、遭遇钓鱼网站……3.15来临之际，搜狐理财频道邀请专家共同为您分析银行卡诈骗的典型事例，传授金融安全防骗术。

　　嘉宾介绍：

    中国消费者协会消费指导部副主任 张德志

    民生银行总行信用卡中心资产管理部 郑亮

    中国银行业协会自律部主管 何玉

　　北京高警兵律师事务所、中消协律师团成员 高警兵

    以下是本次访谈的实录：

　　主持人：感谢各位专家做客搜狐理财服务面对面。最近几年，随着银行卡的广泛使用，金融服务的繁荣，不法分子也在寻找可乘之机进行金融诈骗。3•15来临之际，搜狐理财频道邀请专家共同为消费者分析银行卡诈骗的典型事例，传授金融安全防骗术。

　　主持人：我们这边也收集到了一些银行卡诈骗的典型实例，请大家帮消费着评析一下。

　　专家解密常见银行卡诈骗犯罪手法

　　最近两年最常见的银行卡欺诈，可能就是有人电话或者发短信，称“您的银行卡被人伪造或盗用”、“在某处消费多少钱”等，要求消费者把卡号和密码报给“银行工作人员”予以确认。由于短信的成本低廉，不法分子发送起来非常非常方便，估计很多人都收到过很多类似的短信，上当受骗的人不在少数。各位专家，能否为消费者指点一下，什么样的短信是银行发送的正常的提示短信，哪些是诈骗短信或者诈骗电话呢？

民生银行总行信用卡中心资产管理部 郑亮（搜狐-王玉玺/摄）

　　郑亮：这个问题可能前段时间媒体报道的比较多，这种犯罪常见的四步手法，第一，假冒银行的名义向持卡人打电话或者发短信，不光是异地消费，现在诈骗短信的形式也越来越多，比方说你中奖了，或者说我是电力公司的，你多交了电费我退给你，拿一些小的利益诱惑你，还有购房退税或者电费、话费退还给你，这样诱骗你去拨打虚假短信里面留的电话号码。第二，你一旦拨打了这个电话号码，会通过呼叫转移，转移到伪造的电话银行，转为人工服务，另一个犯罪分子就会伪装成银行人员就说你的卡确实发生了交易或者您的资料泄漏了。并且会煞有其事地建议你打到公安局所谓的“金融犯罪科”，第三，这时就会有第三个犯罪分子伪装成公安接你的电话，说你应该赶紧联系银行保卫的一个什么人员，再给你提供一个电话，第四，然后就有第四个犯罪分子再伪装成银行工作人员，声称为保护卡内资金安全，诱骗持卡人在ATM或网上银行进行相关操作，按照他的提示转账到一个所谓的“安全帐户”，就这样把钱亲手“送”给了犯罪分子。这是一条龙的犯罪手法，比较隐蔽，一些防范意识不强的消费者比较容易上当。

　　遇到短信或电话诈骗 做到“三要三不要”

　　对于遇到这种短信或电话形式的诈骗，我们银行给消费者一个建议：“三要三不要。”。

　　“三不要”，第一，不要轻信来临不明，不是银行专属的陌生电话号码的短信。第二，不要轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务，像刚才的通过一个短信让你打到某个陌生电话去的，或者说让你打一个公安局的电话，公安局跟你说一个人的电话是客服电话，这都是非正常渠道。什么是正常渠道？银行正规的网站，大型的像搜狐这样的、Google这样搜到的首页上明示的电话，银行网点公示的电话，这是正常渠道提供的。第三，不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，被一些小的利益所诱惑，比如中奖，你想想你都没有听说过那个活动怎么会中奖呢。还有“三要”，第一，要通过发卡银行的专用电话，民生银行是95568，8008108008这样的专属电话打电话进行咨询。第二，要到银行的网点，直接去向营业员当面咨询。第三，公民应该尽到的义务，碰到这种短信要积极的向公安机关举报，配合公安机关共同打击银行卡诈骗犯罪。如果人人都说收到短信我识破了，就不报案了，这样犯罪分子也不会得到相应的惩罚。

　　不小心上当受骗了该怎么办？

　　主持人：公安机关对于此类诈骗的提示会在哪公布呢？

　　郑亮：一般会在网站或者社区里面张贴警情提示的方式提醒居民和消费者。 银行也会在柜台和ATM等设备处提醒消费者。

　　主持人：如果有人不小心上当了，把钱汇过去了，这个钱还能追回来吗？

　　郑亮：这个涉及到国家法律方面的规定，依照《商业银行法》等国家法律的规定，银行不能代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，但是有一个例外，国家法规和法律规定的除外。因此如果消费者不小心把钱已经汇过去了，应当立即报案，通过法律规定的程序保护资金的安全

　　主持人：就是说你去报案，公安机关可以冻结这个钱。

　　郑亮：对，因为这是银行出于法律所规定的存款人保护的基本原则，银行不能判断这种情况是真还是假，只能国家机关司法介入之后，银行才能作出相应的动作。

　　主持人：就是说如果有一个骗子之前已经被发现了账号是欺骗的或者欺诈行为，这个时候账号被冻结了，被冻结之后，像我们再有受骗上当的人还能再往里面汇钱吗？

　　郑亮：冻结之后的账号就不能进行正常的资金流转了，但是得依照法律规定的程序才能冻结。

中国消费者协会消费指导部副主任 张德志（搜狐-王玉玺/摄）

　　张德志：代表消费者协会提醒一下储户、银行卡的用户，刚刚说到的这种冻结，实际上对于挽回损失来讲可产生的作用可能是非常有限的，因为现在我们银行的转账基本上可以做到实时的，而且有些银行还提供了款到位的及时通知的服务，这样犯罪分子通过网上银行也好、柜台也好，可能钱到了几十秒钟之内转到了就可以及时转走了，这样再报案，通过公安、司法部门保护这个权益，可能到时候您的损失并得不到挽回。

　　想不被骗？专家给你支两招

中国银行业协会自律部主管 何玉（搜狐-王玉玺/摄）

　　何玉：我觉得消费者应当留意收到的是什么样的短信，我这个手机就经常收到银行的短信，正常的短信是什么，比如你收到一条短信，内容有转帐人、金额是多少，并且带有银行专属的客服电话号码，这是正常的短信。我也接到过属于骗子的，内容一般都是“请把款项转入某某人账户，账号多少、金额多少”，或者“恭喜你中奖了，需要先汇一笔会员费才能领取奖品”等等，咱们作为消费者应该提高警惕，掌握银行划转的基本常识，只要大家稍微提高警惕，犯罪分子就没有可乘之机了。比如你核实一下，像你的银行、账户、密码，一般银行或者公安机关是不会索要这方面的信息的，向你索要这些信息的，你基本就可以判断是要骗取你的资金的，大家要提高安全意识，不要轻易相信这些短信。而且大家要保持一个良好的消费心态，比如说一些短信会用可以买到特别低价钱的商品来诱骗消费者上当，大家不要相信这种天上掉下来的馅饼。