美元利率下调 巧存款"锁定"未来一年较高收益

　　尽管人民银行依然执行2005年12月28日开始的小额外币存款利率水平，但部分大型商业银行近日已悄悄下调了其美元和港元存款利率，且1年期最大下调幅度超过68%。部分中小银行仍执行之前的利率，市民若及时调整美元理财策略，有望锁定未来一年美元相对较高的收益。

　　大银行下调 小银行不变

　　记者昨查询工行、农行、中行、建行和交行5家大银行的网站发现，以上几家银行近日先后对外公告称，对境内美元和港元的小额存款利率进行调整，其中4大银行美元活期存款统一调整为0.05%，交行美元活期存款调整为0.0525%。各银行美元1年期存款利率下调幅度也不同，如工行和交行调整之后的美元1年期存款利率为1.25%，而中行、建行和农行在此次调降后，美元1年期存款利率为0.95%，与之前的存款利率水平相比，最大下跌幅度已超过68%。

　　虽然各银行调整后的港元活期存款利率，都已接近了零利率水平，但差异仍不小，如工行和交行的最新港元活期存款利率为0.05%，而中行、建行和农行的港元活期存款利率为0.01%，前者是后者的5倍，储户的港元活期存款无疑存在工行、交行更划算。

　　值得注意的是，截至发稿时，招行、浦发、上海银行等中小股份制银行的小额外币存款利率，仍然维持2005年标准，即美元1年期存款利率为3%，港元1年期存款利率为2.625%。相比之下，目前各银行美元1年期存款利率相差幅度68%。有银行理财师表示，未来1年美元存款利率大幅上涨的可能性很小，而其他中小股份制银行的美元1年期存款利率，短期内下调的可能性很大，如果市民手中美元在未来1年内没有具体用处，不妨存个1年定期，至少能够保证相对较高的收益率。

　　美元理财失去竞争力

　　更让美元理财客户难以接受的是，目前美元理财产品收益率的竞争优势，也已荡然无存，3个月和半年期美元短期理财产品的收益率，竟然不及同期存款利率。据Wind资讯统计，目前在售的1年期美元固定收益型理财产品，只有光大银行阳光理财A计划第24期，给出3.1%的固定收益率。虽然收益率高于该行同期存款0.1个百分点，但该行理财师表示，此款理财产品银行有权在2009年6月30日提前终止。因此若到时提前终止，则不如存1年定期锁定未来1年的收益率。

　　美元短期理财产品更是吸引力尽失，12月17日，某银行发售期限为5个月的美元产品，预期年化收益率仅1.80%。而目前国内银行6个月美元存款利率为2.875%，3个月美元存款利率也达2.75%，也就是说，投资者与其购买该产品，不如直接将手中的美元存进银行。

　　美联储日前将联邦基金利率从1%下调到零至0.25%的“目标区间”，受此影响，中国境内银行美元存款利率下调是大势所趋。在存款利率整体下调前，银行美元理财产品几乎出现断档，据Wind资讯统计，目前只有4家银行在售美元理财产品，其中一款还属于结构性产品。业内人士分析，降息后的几大银行在元旦之后，有望推出重新定价的美元稳定收益型理财产品。