“地震保险”应扩展为“巨灾保险”

　　“国家发展有财政支持的地震灾害保险事业，鼓励单位和个人参加地震灾害保险。”全国人大法律委员会提请防震减灾法修订草案增加上述规定。（12月23日《法制日报》）

　　将“国家发展有财政支持的地震灾害保险事业”写进防震减灾法修订草案，是一种适时的善制弥补，但只限定在地震范畴，也只具有单一的针对性。

　　数据显示，保险赔付占我国自然灾害损失的比重非常低——1998年洪水灾害造成直接经济损失2000多亿元，国内保险公司共支付水灾赔款30亿元左右；今年年初的雪灾中，保险赔付近50亿元，只占1500亿元损失中的3%；汶川地震损失大约5000亿元，保监会估计保险赔款不超过损失的5%。国内灾害保险赔付率远低于36%的全球平均水平。

　　保险业作为一个特许经营的具有相当公益性的行业，理应在巨大灾害发生时发挥普惠作用。建议地震保险应扩展成容纳更广泛巨大灾害、灾难的巨灾保险制度。如单纯在发生地震后发展地震保险，在火山喷发后发展火山保险，有点儿“头痛医头脚痛医脚”的意味，缺乏足够的法制与行政的前瞻智慧。

　　很多国家建立巨灾保险制度之后，在设立巨灾赔偿基金、再保险安排等方面给予财税政策支持，使政府财政支持产生放大效应。同时，允许在资本市场推出巨灾风险证券等一系列创新产品，以此大大提升保险业的巨灾承保能力。这些，不妨视为我们巨灾保险事业可借鉴的运作方向。