建行北京分行张青:为中小企业抵御危机做好后援

    2008年11月13日－16日第四届北京国际金融博览会在北京展览馆召开，本次博览会确定了金融理财大讲堂等九大主题活动。搜狐理财作为本次活动的战略合作伙伴，对博览会进行了报道：

建行北京分行公司业务部高级客户经理张青(左一)接受搜狐访谈

    主持人：欢迎建行北京分行公司业务部高级客户经理张青作客搜狐理财面对面。大家对现在的金融局势比较关心，随着个人的生活和财产在这次金融危机当中受到一些影响，可能一些企业的日子也不太好过，张总是做公司业务的。

　　张青：对，主要是做中小企业。

　　主持人：您给我们介绍一下中小企业在这次风暴中受到什么样的影响呢？

　　张青：就建行来说，它在沿海地区可能受的影响比较大，因为那边都是出口型企业比较多，在北京也受到一定的影响，但是不大，像北京的企业，如果是出口型的，他会有一些国外付款的情况，在南方可能会更多一些。

再有就是劳动法的推出对中小企业影响也比较大。

　　主持人：劳资方面。

　　张青：对，因为经过测算，劳动法会增加企业20%—30%的成本，因为以前的小企业的员工，因为是民营的嘛，他们会一天工作12个小时，而且每周基本上六天工作制，现在出了劳动法之后。

　　主持人：工作的时间缩短了。

　　张青：一旦加班，必须要付加班费的，这是要求的。

　　主持人：成本会提高。

　　张青：对，再有原材料的上涨，还有最近的经济危机，所以对中小企业影响确实很大。

　　主持人：会让中小企业的资金链有一点紧张。

　　张青：对。

　　主持人：可能他的采购方没有办法及时给他付款，他上游的压力也比较大，所以他的日子会非常难过。建行作为一个银行，可能很多人都会觉得他有很多资金需要贷出去，在这个时候建行是否为中小企业在资金方面有一些帮助呢？

　　张青：是这样，其实我们从05年末就开始做中小企业，而且分行，北京分行在2007年6月在全辖35个支行都成立了小企业中心，想看一个银行是不是真心想做小企业业务，首先要看他有没有相关机构的设立。

　　主持人：要看他落在最基层的分行。

　　张青：所以我们全辖35个支行都设立了小企业中心，有相应的人员，奖励办法也是配套的，刚才你问的这个问题，也是一直我们在寻找的答案，怎么能够跟有资金需求的小企业对接，我们采取了这么几个做法，一个是跟北京市发改委，北京市中小企业协会有一个密切的联系，他们可以给我们推荐一些客户。再一个方式，跟担保公司有一个密切的合作，因为银行放款，他可能会考虑风险，因为小企业他的信息不完整，受风险影响比较大的时候，担保公司对我们资金的回款还是非常有保证的一种方式。我们首批引进了几家有政府背景的担保公司，因为具有政府背景的担保公司可以得到政府的贴息，所以我们和担保公司合作，这个合作情况非常不错。

　　主持人：这也是减小风险的方式。

　　张青：对，还有就是参与各个区的工促局，还有各区的发改委组织的推介会，这也是我们取得小企业信息的一个来源。

　　主持人：不光是客户在找我们。

　　张青：对，我们也在找客户，优质的客户。

　　主持人：现在这种优质的客户多吗？

　　张青：怎么说呢？因为现在各家银行在目前这个情况下，积极的财政政策、宽松的货币政策已经推出了十条，新政十条，各家银行马上在这个小企业方面竞争就非常厉害了，因为在前一段可能各家银行指标都非常紧，对小企业有的是宽松，有的还不是很宽松，现在，大企业的融资渠道会非常多，银行可能会出现一些贷不出去的情况，银行对小企业还是非常抢的，现在已经感觉到银行之间的竞争非常激烈，对优质小企业的竞争，有知识产权的，现在已经不是像以前了，银行的发言权很强，现在好象渐渐的被各家银行的竞争打破了。

　　主持人：一个竞争的市场可能在小企业贷款方面会更……

　　张青：但是前提他是优质的，他有还款能力。

　　主持人：张总为我们介绍一下我们印象中的小企业和银行定义的小企业是有不同吗？

　　张青：对，是不同的，各行在小企业的定义标准上是不一样的。

　　主持人：能不能介绍一下建行在这方面的？

　　张青：我们是以资产总额和销售收入来统计的。

　　主持人：我们还回到刚才的问题，就是企业融资的问题，虽然说您也介绍了现在的环境对企业融资，优质的小企业的融资还是比较宽松的，相比以前，但是我觉得可能对很多企业来说还是有一定的障碍的。有一些企业可能自己感觉自己的经营状况还是比较好的，比如有一些抵押物或者是知识产权这样的问题，各家银行的标准不一样吗？

　　张青：这个不太好回答你，他具有什么？他有优质贷款吗？他什么都没有，银行肯定不会跟他合作的。

　　主持人：银行的要求也是为了控制自身风险，会比较严格。

　　张青：对。

　　主持人：如果是符合了银行标准的中小企业，他可以在建行这边获得哪些支持呢？

　　张青：我先给你解释一下，因为各家银行的中小企业和小企业的标准是不一样的。

　　主持人：就是说办理业务的时候是有区别的。

　　张青：对，是有区别的，而且会归到不同的部门考核。因为我在北京分行是做小企业的，就是我刚才跟你说的那个界定。

　　主持人：那我们今天的主题还是围绕着小企业，也感谢张总对刚才这个问题给我们做了一个理序。小企业业务方面，我们现在能做到哪些服务呢？大概有什么样的产品可以给到他们？

　　张青：我们提出的小企业金融服务的概念，而不是说小企业仅仅是贷款的概念，我们小企业金融服务的概念是满足小企业在业务过程发展当中的所有需求，最后还能够帮助他发现他自己没有的需求，这可能会区别于其他行的一点做法，帮他发现他还有什么需求。比如你有理财需求，你目前不知道。

　　主持人：有一些可能入帐款，很多呆在帐上，像这笔闲钱也是可以理财的。

　　张青：不仅满足他的需求，还帮他发现他的需求。

　　主持人：能不能介绍一下建行的产品的特色和优势？

　　张青：我们有一个产品获得了07年中小企业协会的最佳产品奖，叫速贷通，速贷通这个产品在同业内还是比较有名的，叫的比较响，它的特点是什么？如果一个贷款的发放需要经过几个步骤，简单的说，评级，授信，审批，一般要经过这三个最主要的标准，速贷通节省的是什么呢？速贷通是不评级的，而且他的审批是非常简化的，一般银行的贷款审批是会议审批的。速贷通产品是两个人签就OK了。他就节省了很多步骤，因为他不评级，评级是很大的工作。

　　主持人：评级是不是还要涉及到第三方机构呢？

　　张青：不是，因为评级在各行，比如你评2A级，你说了不算。他不评级这是一个很大的优势，他审批不是会议，是两个人。

　　主持人：这样的话，大概节省了多少时间呢？

　　张青：而且我们速贷通产品是放到支行的，我们35个支行全都有，大部分支行都有审批权，客户来了，到支行咨询这个业务就可以了。

　　主持人：大概能减少多长时间？相比之前。

　　张青：如果他贷款材料符合我们行的要求的话，五个工作日应该肯定可以，不含抵押时间。

　　主持人：那也是很快的。这款产品确实是很有竞争力。我们知道还有一款叫成长之路这个产品？

　　张青：成长之路这个产品跟速贷通是一般的授信业务，但是他是针对小企业的授信业务，他的特点也要经过评级，但是他是一个简单的评级，不是很复杂的，跟其他企业不一样，他要经过授信，还要经过审批，但是它的审批跟其他的贷款也是两个人，双签。

　　主持人：那他和速贷通其实是有一个很类似的。

　　张青：很类似，但是它需要评级，成长之路为什么要评级呢，他是针对一些比较成熟的信息对称的企业，而速贷通是针对那种成立一年，一年半，基本上还没有成熟的财务报表。

　　主持人：那他既然是这个企业更成熟了，那我们是不是可以得到的授信额度会更高呢？

　　张青：对，成长之路的额度是相对高的。

　　主持人：针对一些很优质的，信用资料很全的企业就可以用成长之路。

　　张青：因为评级需要他三年的财务报表。

　　主持人：至少这个企业要有三年的财务报表，成立的时间比较长，比较稳健了。还有一款产品叫联贷联保，这个产品有什么特色呢？

　　张青：这个产品就是说有一些企业他没有抵押物，但是他有几个相关的企业，这几个相关的企业可以互保。

　　主持人：就是针对一些像我们刚开始说的贷款比较难的企业可以用这种几个企业联合起来，互相做抵押担保。

　　张青：对。但是这个产品在南方我们做的很多，在北京很少。

　　主持人：南方是不是有一些类似家族企业或者是同乡会。

　　张青：对，在北京我们也推过这个产品，但是谁都不爱白承担责任，我为什么要给你担呢，我为什么要给他担啊。像你刚才提的这个问题，我没有提这个产品，因为在北方应用的比较少。

　　主持人：南方的小型企业可能更愿意用这种方式。

　　张青：对。

　　主持人：还有我刚才没有提到的一些比较有特色的产品吗？

　　张青：保理，现在我们建行做保理做的比较有特色，比较有成效，就是针对小企业，比如说我给政府采购一批电脑，这个小企业去做这个政府采购的电脑，因为政府还款是有保障的，所以我们按照他的应收帐款给他发放贷款，因为他有一个周期的。

　　主持人：就是因为他的帐款是非常稳健的，是很有保证的。

　　张青：对，而且他可以有什么中国移动、中石化这些大企业的应收帐款，也为小企业解决了一些，他没有抵押，他也没有强有力的担保。

　　主持人：可能大家还关心一个问题，就是融资的成本，能介绍一下建行在这个方面的利率是什么样子的？

　　张青：利率也是根据企业在建行有多少产品，他做了多少产品，他有多少业务量，根据这个上下浮动的，就是说不是死的。你在建行的产品越多，你的贷款价格越低。

　　主持人：还有就是说这个企业的优质程度是吧？

　　张青：对，比如成长之路，跟他的评级是有很大关系的。

　　主持人：这也是银行这边控制风险，可能觉得风险越高，融资的成本会越高一点。我想知道很多企业如果想办理这些业务大概需要一个什么样的流程呢？能给我们介绍一下吗？

　　张青：是这样，以速贷通为例吧，你可以找到我们任何35家支行的一家，包括35家，现在有近200个对公网点，这200个对公网点都可以受理申请。

　　主持人：然后按照银行的要求，需要备一些什么材料。

　　张青：对，因为我们产品都有标准的材料格式的。

　　主持人：按照这个来，在银行的指导下填一些材料就可以交上去进行授信、审批这样的流程，最后是发放一个贷款。

　　张青：对，因为我们的网点都在下面，有200个网点，这么多网点遍布在北京远近郊区、城区，你得到的信息会很多，不像有些银行他的触角没有建行那么多。

　　主持人：对，建行也是我们身边的银行，很多地方都有分部。

　　张青：对，而且刚才我跟你说的这几个产品，他的审批权就在支行，所以他会很快。

　　主持人：很快速。好的，谢谢张总作客搜狐。