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月入过万工程师 弱市如何理财每年可有20%收益

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   为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享!

  基本情况:工程师,硕士,月收入5500元,其他家庭收入5000元.年终奖10000元。

月支出3500元。结余7000元。没有住房,现租房。存款4万。没有任何投资。夫妻方法都有三险一金。

  理财目标:2-4年内实现每年平均20%的收益>>>进提问区请专家为您答疑解惑吧!!

  财务分析:钱先生家的财务状况很不错,每月的支出只占到收入的33%。大部分结余都用来存入银行,虽然风险承受能力较强,却因为缺乏投资理财的经验,未涉足任何投资。导致家庭资金流向太过单一,没能实现,现有资产的保值增值。

  搜狐理财频道特约聚富理财专家团队答复如下:

  1、家庭备用金,每年准备5000-1万元的家庭备用金,以防不时之需。

  2、保险计划,三险一金的保障对于目前的家庭的状况来说,也只能说刚刚够用。随着年龄的增长,以及孩子未来的出生,再远一点,应对自身的老年生活,就显得有些力不从心了。建议可以适当增加商业保险,完善家庭保障。意外,医疗、养老或是万能险,都可根据自身需求,认真选择增加。但并不建议投资投连险。

  3、投资组合:

  将现有存款购买银行短期理财产品,由于目前资本市场萧条,投资高风险理财产品的风险太大。待市场转暖后,可将部分转化成外汇理财产品。也可视个人投资偏好,选择投资偏股型基金或者直接投资股票市场。但是目前来看,钱先生的工作应该比较繁忙。在没有任何投资经验的情况下,建议可以先从购买基金开始。

  将每月结余可以用来构建基金组合,就现在的市场行情,建议最好以保障本金安全为主。所以建议构建以债券型基金为主混合型基金为辅的基金定投组合。待市场明朗些,可以将其转换成以混合型基金为主,偏股型基金为辅的投资组合,以达到较高收益的目的。2-4年内如果行情不错,及时转换基金,平均每年20%的收益不难达到。

  4风险控制:

  虽然钱先生的风险承受能力比较高,而且有意向投资高风险理财产品。但是就家庭目前的情况来看,2-4年内,并不建议投资组合太过激进。一来目前市场行情并不理想,二来,家庭目前没有任何固定资产投资。租房的现状需要尽快解决。这需要一笔不小的资金,购房是每个家庭所必需的硬性支出,为了顺利购房,建议目前的投资组合以保障本金安全为主。

  5、快乐生活:高收入的家庭,可以适当提高一下家庭的消费水平。用每年的年终奖安排1-2次外出旅行。为妻子办理一张美容健身卡。好好享受生活的同时,感受理财带给家庭的乐趣。>>>我来为网友献计献策!

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(责任编辑:陈大伟)

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