投保人未如实告知 保险公司人性化理赔

　　晨报讯（实习记者包慧 通讯员詹捷）邓先生投保时没有如实告知病史，住院后保险公司本着人性化的原则并没有拒赔，这让邓先生感激不已：“假如保险公司拒赔，我这次住院的损失就大了。”

　　邓先生在2002年5月投保了泰康人寿的住院医疗保险，保额6000元。

今年5月份，邓先生因“突发呕血并昏迷”住院，诊断为：胃溃疡，失血性休克。出院后他向泰康人寿保险公司申请理赔。理赔人员在核实案件时发现邓先生曾于2002年1月因“十二指肠溃疡”住院，但他在投保时没有如实告知保险公司。

　　泰康人寿湖北分公司理赔主管高伟说：“依据《保险法》第17条和既往惯例，对于邓先生这样未如实告知的情况，保险公司通常会拒赔。”但最终公司就邓先生未告知的病史进行科学评估后，本着人性化的原则做出了“除外（不承担）十二指肠溃疡及其并发症的保险责任，但需提高保费承保”的决定。最后邓先生补缴差额保费，全额获赔6000元。

　　[专家点评]

　　嘉禾人寿湖北分公司经理彭英说，胃溃疡和十二指肠溃疡在医学上统归为消化性溃疡，有着非常相似的致病因素和治疗手段，早期保险公司对患有“十二指肠溃疡”的被保险人，在投保后如果罹患胃溃疡，是无法获得保险公司赔付的。

　　随着保险医学的发展，保险公司的核保核赔也越来越科学和严谨。参考大量的医学数据后发现，无直接证据表明患有“胃溃疡”的患者一定会患上“十二指肠溃疡”。保险公司此次只对单一疾病做结论，因此邓先生得以获赔。

　　太平人寿湖北分公司的理财师陶觅伟说，如实告知义务是诚实信用原则的重要内容之一。邓先生投保时隐瞒了4个月前曾住院的事实，所幸他未告知的病史没有对保险事故造成重大影响。否则保险公司不仅会拒赔，还可解除保险合同，并不退还保费。

　　他提醒各位市民在投保时一定要切实履行如实告知义务，不要抱有侥幸心理，以免在危难时面临雪上加霜的窘境。