[原创]白手起家 80后中专生赚出两套房的理财经

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   昨天发表一个贴子，共计花了几个小时，写了差不多近1W字，因为写得断断续续，版友们读起不来不方面，今天整理一下，版主不要删我的，谢谢啦。

　　很久以来，我最喜欢上“我家理财”，看看别人的故事，分享朋友们的酸甜苦辣，那些经历也让我受益不少。

　　最近事情不多，也请各位版友来分享一下我的经历。>>>进我家理财社区逛逛吧！！

　　我在珠江三角洲的一个中小城市，我的一些朋友不知道佛山在哪里呢，呵呵。

　　我和老婆都是80后的，其实我很反感这样子说，好像是在贬低我们一样。还有90后，呵呵，世界有一天是属于我们的。

　　言归正传，向大家先介绍一下我们这些年的投资理财的结果吧：

　　2003年买一套，100平方，单价：2000元，05年还清贷款；

　　2006年买一套住房，132平，单价：3000/平方，08年初还清贷款。

　　07年买一个汽车位，8W。付现买的。

　　有了一辆小车，虽然不是什么豪车，将近10W吧，就当是两个轮子加一套沙发。

　　股票投资约3W，07年5月份开始进入的股市的，现在的市值约1.5W，亏损了近一半的。

　　定期存款：共计：24W。

　　借给亲戚2W买房。

　　无外债。

　　没有买商业保险，正在计划中，有朋友懂行的，请支支招，小弟在此先谢谢了。

　　我与LP都是农村里面出来的。我们的学历也不高，大专中专这样子。（说明：上班后充电报名的，大专没有拿到毕业证）

　　以下是我的8年抗战的经历。

　　我是2000年毕业的，五月份进入一家小企业工作，刚开始也就1000元/月。呵呵，少得可怜啊。但那里时候过得很快乐，因为没有什么支出，公司福利还不错，包吃住，有社保，有时还有生活用品发。基本上可以存到500元/个月。我那时妹妹还在上学，所以每个月给她300元生活费。那时感觉还是不错的，因为那时工资都不高，工人就450一个月吧，我记得那时找工作时，台资厂招人，我也去了，450/月，还牛得很，他看了不顺眼的，还不要呢，我去应聘了，结果落选了。悲惨啊！

　　这样过了三四个月吧，公司发展很快，每年的业务增长都在40%以上，很快就不够人手了，招了不少的人。我工作还算努力，也比较爱学习新的东西，领导就提拔我做了部门主管。

　　这是我人生的一个转折点吧，还是要感谢那时的老板。工资一下就加到差不多2000元/月，还有年底的奖金。当时有点惶恐不安了，没有在意奖金的事情，以为说说而已，结果年底一发，呵呵，差不多2W吧，记不得太清楚了。

　　记得当时的心情，真是不可思议啊，以为在做梦呢。那是2000年农历年底。

　　这样过了2年多，积蓄了5W左右吧，也乱花了不少钱。花钱有点像暴发户一样了，呵呵。因为这两年的总收入在10W吧，但只存的5W，其它都花掉了，那时还没有理财的概念，只有挣钱，花钱，存钱。也没有想过买房子这个事情，没有关心过这些事情。

　　到了03年的时候，有的同事、朋友啊，有的在买房了，听他们老说又涨价了，双涨了100/平方啊，物业管理费由0.3元涨到0.5元啊，听多了，也去想这个事情了。03年8月份的时候，第一次去了售楼中心。

　　还是先来总结一下01~03年乱花掉的钱吧。心痛啊。

　　有一个大的支出就是关于我工作的事情。因为我是公费生，国家包分配的，2000年毕业02年吧，才安排下来工作，在一家事业单位，但我们老家很穷，按排了工作还要交扶贫费，版友们有谁听说过的吧。安排在事业单位，还要交什么保险费，和咱们的社保差不多。共计要交15000元吧，我本来是不想交这个钱吧，经不住父母的劝说，他们是老观念，要金饭碗啊，呵呵，这样没有说动我，又搬来了个理由，说可以让我妹妹代我上班。这个打动了我，就交了钱。因为在事业单位，工资是600多一个月，当时我的工资加奖金一年在6W左右，我在广东工作一年，相当于在老家十年的收入，我肯定不会去的。后来政策说，我妹妹也不能代班了。呵呵，银子全打了水漂。

　　另一个大的支出就是给当时的女朋友买了一个钻石项链，花了几千吧。那时赶时髦，手机和女朋友买了好几个，都是2、3千的，我记得有一个NOKIA什么型号，黑白的，当时要价7000多，当然我没有舍得买那个。现在才明白，那个东西只要能打电话，能发短信就行了。

　　在自我学习提高方面，也投资了不少，学这个学那个啦，自考，考这证那证啦，也白花了不少钱，自考没有坚持下来，那些什么证，暂时也没有什么用了。

　　其它就是在外面吃饭，买衣服，还有旅游方面的支出了。

　　回过头来，说03年8月，看房的事情吧。

　　当时的想法是，供房就会有财务上面的压力。不会乱花钱了，我的亲戚告诉我的，觉得有道理。还有就是那时房价从1300/平一下涨到1600，1800/平，早买早好。再一个的话，也想在这里安个家，觉得不那么漂泊吧。

　　主意打定，我先找父辈的朋友了解一下，看了一个楼盘，因为是我当时的所在地方最好的楼盘，我买的时候，价格已经涨到2000元/平，那时买的很快，也没有怎么考虑，就买下了。100平方的三房，小区环境还不错。因为在当地当时是最贵的，绿化真不错，现在看来也还是不错的。

　　我主要考虑大的方向，不太在乎细节。意向定下来之后，我从第一次去看房到定个来签合同，总共只花了3个小时。当时总价在18万左右，按揭10万元，十年，每个月880元。当时手上还有一点钱，有两个计划：一个是拿来装修，一个是先还银行款。

　　分析了一下，当时月供880元，是我工资的30%多，那时奖金是每半年发一次，每次有3W左右了。装修计划要花5~8W，后来算下来，差不多去到10W。如果先还银行款，就每个月少还一些，因为当时很担心自已哪天没有收入了，房子银行收回去了。很担心这个事情。

　　拿不定主意，还是问我父亲的一个朋友，他给我了一些建议，就定下来先装修了。

　　以前听说一句话说：你想一天不得安宁，就请客，想一年不得安宁，就装修房子，想一生不得安宁，就娶姨太太。04年装修，真是惨痛的记忆。

　　我没有经验，又在上班，没有人帮我。只有摸着石头过河了。还要我的楼下就是样版房，就照葫芦画瓢了。先装水电，安燃气管道。买瓷砖，买水泥，请装修包工头，买灯具，买家电，前前后后花了4个多月吧，在04年5月份住进了新房。

　　有家的感觉不错。

　　那时谈了一个女朋友，有3、4年的时间，因为很多原因，后来分手了。房子是写我的名字，虽然都是我花的钱，但她也做了不少贡献。分手的时候，就给了她几W块钱。内疚ING。

　　到05年底的时候，每次发了奖金，就马上到银行提前还贷，很快就还清了，记得拿到银行按揭注销证明的时候，很高兴。因为我的担心不会有了。特别是第一次贷款的人，都会有这个想法吧，哪天因为没钱还银行了，房子被收回去了。

　　05年差不多就还清了所以贷款，06年的时候，想结婚了。

　　之前也谈了几次对象，很多原因，在此不说了，都吹了。现在的LP是在网上认识的。

　　回过头来说说公司的情况。

　　2000到05年，公司发展得很快，差不多每年都要增长30%以上，我刚去的时候，年营业额只有一两千万，05年的时候，差不多近一个亿了。因为我们主要是走欧洲的市场，利润也相当高，毛利率在30%左右。而我一直做部门经理到08年，这是后话了。公司的效益增长，我们的收入也是稳步增长，从00年的奖金2W，到05、06年，奖金基本在10W左右了。

　　我和LP是网恋，又好像不是。

　　在MSN上面，有一个世纪佳缘，也不知道怎么知道的，好像是先在QQ交友吧，后来看到这个，就注册了。之前和一个在东莞的女孩子，聊了几天，后来见面了，感觉不是很来电。后来与现在的LP，网聊了半个多月，感觉还不错。就在SZ见面了。我一眼就认定这是我的MS RIGHT。

　　我们可以用快准狠来形容吧。见面后不到半个月，就一起去看了广州的车展，第三次我就觉得和她一起买一个房子了。

　　当时主要的考虑就是：现在住的房子，前女友的住过。我要和她有一个新的开始。有这个想法到定下来买，也就是两天的时间，定下来写我和女朋友的名字，是我们认识后的第40天，见面后的第20天。LP的家里人还以为遇到骗子，这是后面才知道。

　　为什么要写女朋友的名字呢，因为上一套没有写前女友的名字，内疚。虽然都是我的钱，但总感觉不好。那时感觉情路上也是很多坎坷，现在的女朋友很投缘，就算是订婚的礼物吧。

　　现在的房子是在06年8月买的。那时也是一个市场的调整期，找了个朋友，打到96折。130多平方，总价是38万的样子。每平方不到3000元。交了首期，贷款26W。因为是两个人供，每个月1800多一点，感觉压力也不是很多。那时交了首期之后，也没有什么存款了。LP是典型的月光族，和我谈恋爱后，我就要求她每个月存1000元，做为未来儿子的奶粉钱。所以我们从刚认识的时间，就开了一个定存账号，每个月存1000元。现在有2W多了吧。

　　介绍一下我的LP的情况，谈恋爱的时候，她在SZ的一家做高尔夫球具的公司上班，做人力方面的，一个月3000工资吧，奖金不多。以前我没有太关心这个事情。

　　06年底就把她骗过来佛山了，在家玩了半年多，找了一份工作，做了一两个月，后来跳槽了，现在在一家做医疗器械贸易的公司上班，工资3000吧，还有一些奖金。

　　小城市有一个好处，就是生活费用不是太高，房价也不是很高，所以日子好过一点。

　　06年底的时候，LP催促举办婚事。说实话，我还没有准备好呢。因为之前 的失败经历，对这个事情，我还是有点怕怕的感觉。

　　我只是想大家再磨合一段时间。

　　但我老婆口才太好，还是说服了我。LP那段时间也没有上班，就在家里做做家务，每天下班，就可以吃到可口的饭菜，老婆也体贴入微，那段日子过得很开心。想想单身的日子，晚上睡不好，喝酒也进喝得醉醉的，真是后怕。

　　老婆的软硬兼施，取得了他预期的效果。我们计划在06年农历年底，摆酒了。在当地一家还算不错的酒店，摆了十几桌吧。

　　之前的准备工作真是太烦了。写请贴，我们安酒店给我们格式写，结果有人说不对，骂了我一屯，老婆都气哭了。真冤啊。还有拍婚纱照，叫米兰吧，摄影师把我们当玩偶一下，生产线制造出来的相片，那天特累。还挑了一颗大钻戒送给老婆。

　　结婚花了多少钱我就没有计算了，收到的礼金除去开支之后，大概还剩下5W左右吧。LP那边的礼金基本上都退了。我的同学，朋友还有客户啊，特别是老板，送了一个大红包。

　　结 婚之后，知道我们都长大了，也不像谈恋爱的时候，乱花钱了。感觉过日子嘛，就得踏踏实实的。谈恋爱的时候，也就是吃饭和去外面玩时，花钱最多。

　　那时候，给LP买礼物，是常有的话，买块手表啦，也衣服啦，买首饰啦，总之也差不多成了月光族了，还好，那时候银行贷款没有批下来，不用交月供。

　　结婚之后，花费少了很多。加上结婚的礼金，还有06年底发的奖金，正好在小区里面买了一个车位。8W元。

　　买车位的时候，07年8月份。因为公司的效益不错，在07年中的时候，给我配了一台小车，公司补贴NW元，多出的部分自已出。后面想想，就买了一个小六子。我也不想在这个上面花太多钱了，自已贴了1W差不多吧。买了车之后，就买了一个车位。

　　以前看《穷爸爸，富爸爸》时知道，车是花钱的东西，是负债。其实房子也是负债， 因为没有给我带来现金流。

　　06年后工资有差不多4000元，07年公司的效益不错，上半年就发了5、6W奖金，买了车位之后，还剩下钱，有好几万吧，不太记得了，当时有两个选择：

　　一个是先还银行，一个是进股市。当时的股市在5。30后，又涨起来了，炒的人天天赚钱，听了我也是心痒痒了。难以抉择。老婆这时候发话了，要先还银行。当时我对股票也不懂，进去了，但当时只投了很少的钱，1手1手这样的，买卖。LP呢，基本上一窍不通，坚决反对。

　　就这样，还有5W给银行，07年底又还了5W吧，这样我们的房贷就少了很多。07年的时候，LP的公司也不错，工资涨了，奖金也有不少，3~5W一年吧。她是做业务的，奖金每个月发一次。

　　08年的时候，因为经济不是很好了，公司的生意也差了不少。就开始减员了。

　　我的那个部门因为新的业务开展不顺，每个月都在赔钱，老板下了狠心，就关掉了。

　　天哪，我被裁员了！但是，一扇门关上了，另一扇门却开了。一个结束也意味着一个新的开始。

　　07年的时候，做了几个大的项目。在08年的时候，奖金兑现了，收入很不错，除了年终奖金之外，还赚了十几W多，这让我把银行的高利贷还了。人一下就轻松了很多。还清那晚，和LP好好的庆祝了一下。

　　刚刚轻松了一下，人就要犯错误了。

　　08年初的时候，手上有点闲钱了，心里痒啊，听说股市要上10000点，头脑一热，就进去了，当然是背着老婆的。一下就投入了3W，分几批买入的，一买就赔了，刚开始还心痛，久了就麻木了，有时都懒得去看。现在只有一小半了。

　　08年自已在工作之余，做了一点生意，小赚了一点，前后加起来有2~3W吧。后面做得人多了，就收摊了。老板还不错，看我为公司做了不少成绩，发了一笔钱，作为遣散费吧，一共有10W多。

　　还好老婆业绩在08年也不错，这样我们的财务状况稍好一点。

　　后来股市就没有再投入了，关注了市场各方面的信息，还是觉得持有现金最好。也没有处理那些股票。

　　拿到遣散费之后，存款一下就多了起来，全部加起来，差不多有30W吧。想想也没有什么不甘心的。毕竟老板还是不错的。现在有两个选择，一个是先装修，要花15W左右，这样现在的房子租出去，一年可以收到2W左右的房租。一个选择是先不装修。先持有现金。想了两个月，没有想好。有朋友给个意见，谢谢了。

　　从公司出来以后，马上找了一个工作，一个月工资5000元。奖金还没有说，因为现在的项目还没有赢利。

　　现在来说说收支的情况：

　　收入：

　　工资：5000

　　LP：3000

　　奖金：30000

　　年收入预期：11W/年

　　支出：

　　车保险及油费：12000/年

　　生活费：2000/月

　　物业管理：2500/年

　　电话费：3000/年

　　其它支出：5000/年

　　双方父母：5000/年

　　旅游预算：3000/年

　　水电费：3600/年

　　合计：58100/年

　　预期09财年的纯收入51900。

　　8年抗战就写到这里，以下是一点小小的总结和感悟。

　　每年过年前，我都要总结一下财务的状况，定下一个明年的目标：最低的限度在哪里，09年因为波动会比较大，所以预期收入定低一点：52000元。不确定的因素比较多。要不要装修？是不是准备要一个BB，公司的业绩会怎么样？暂时没有考虑创业的问题。准备下班了，明天再来总结一下这些的经验与教训吧。

　　以下是回应一位版友的情况说明：

　　我从学校毕业之后，除去最先的三个月，在一家做VCD面板的企业做过，后面有8年多的时间，在这个公司工作。我们是做汽车配件的，产品主要销往欧洲，给大的汽车厂做配套，也有做售后市场的OEM。我在工作主要做产品开发的工作。

　　结婚的礼金总共有近10W吧，老板就给了2W，还有顶头上司老总是8K吧，还有同事，一些客户多一点，3K，5K的都有，与我同一个级别的，1K/人，有钱的亲戚几乎没有，LP的哥都是老板，礼金也退掉了。一般也就是200吧，100的也有。摆酒18围吧，当天的宾客共有180人左右，有些人给我利是就走掉了。

　　另外，工作感悟呢，我想就是：对工作全身心地投入，努力，努力，再努力！因为除了这样，没有其它更好方法去改变前途和命运。

　　小弟第一次发贴，得到这么多版友的捧场，真是让我喜出望外；还有很多版友都回复，祝福和赞美，在此就一并谢过了。

　　版友凡有提问的，不一一做答，但在后面的贴子中会有回应。

　　继续昨天的话题。

　　总结这8年的经验与教训，包括理财投资和工作生活，其实这些都是联系在一起的，相辅相成。如果说是成功，我真的只是刚起步而已。（周润发的广告语，借用一下）。

　　1、对于工作，你必须全力以赴，力求完美。这个有朋友会打保龄球，看看记分的规则就明白了。比别人努力多一点，你就比别人得到多一点；比别人努力多一倍，你得到也就会比别人多一倍。

　　2、人生的机会不多，大的机会只会出现7次。你错过了，就不会再有机会。

　　3、随时都要设身处地的站在对方的立场考虑问题。这是处世的不二法则，已所不欲，勿施于人。

　　4、理财要越早越好，提前行动就会比别人更早达到财务自由的目标。

　　5、分清资产与负债，给你带来现金的，是资产；从你口袋掏钱的，就是负债。关注现金流，量入为出。

　　6、克制自已的欲望。

　　7、人在不同阶段，只能有一个大的目标。定下理财的目标，然后付诸行动。

　　8、学历很重要，但能力更重要。不断提高自已，这也是一种投资。

　　9、人生总有起起伏伏，看远一点，就不会因为眼前的小事困扰。

　　10、跟有事业心的，有潜力的老板工作，学得多，得到的也多。

　　谈谈目标的问题：

　　理财的目标是要达到财务自由。所以用这个结果来检验一下，我发现自已还差很远。我对于现在的生活及生存状态，也不是很满意，用一句歇后语来说：

　　一个男人和一个女人对着站-——比上不足，比下有余吧，：）

　　如果要达到财务自由，我也看了不少的数据，以前坛子里说要挣到340W吧，还有数据说除了不动产外，要100W USD 的金融资产，才算富人，呵呵，还差好远哦。

　　我的目标是五子登科，呵呵，就是房子，车子，款子，儿子，厂子。儿子嘛，那要看造化了，女儿也不错，我本人没有重男轻女的思想，现在就差厂子了。

　　以前常听人说，人的一生，赚到第一个100W，是很难的，要赚到第二个100W，就容易得多。

　　其实这句话，不是对每个人都实用。

　　对于我来讲，第一个100W用去了8年的时间，我最宝贵的青春年华。第二个100W，也是有相当的困难。

　　为什么呢？因为像我这样的朋友很多，因为我们的父母没有给我什么房产，所以我们的第一个100W，部分或都大部分（因为大城市的房子更贵了）都花在这个上面了，房产是负债，除非你出租给别人，才能算是资产，但这类资产的回报率也是相当低，只有年5%~10%。

　　当然前两年房价暴涨时，买进又马上卖出就不一样了。但我想坛子里炒房的还是少数，如果你没有卖出，也只是账面上浮利。就像去年我的房子天天有中介打电话来要我卖，开到5500/平，我买的时候，只是3000/平不到，但没有出手，所以这个不能算是赚了钱。只有在自已口袋里的钱，才是真金白银。

　　如果你有一项事业或一项生意，结果就大大不一样了。所以年轻的朋友们，让我们去创业吧。现在的情况是，如果你有钱，不要买房，你会变成房努，他不会给你带你现金，只会给你带来负债，让你付更多的钱。利息，物业管理费，折旧费，还有日常支出会大大增加。这样就更穷了。

　　反省一下，这么早买了两套房子，是我这些年最大的失误。是自已感情用事的表现。因为机会成本太高了。

　　我希望所有的朋友都明白机会成本的含义，如果你想买房，请想想你损失了什么，得到了什么。

　　如果当时不是那样，生活会变了另外的样子了。

　　事已到此，也没有办法了。

　　如果你没有更大的冲劲，你的人生第二个100W要比第一个100W赚得更辛苦。

　　要想改变自已，先改变自已的观念。方向不对，努力白费。在房地产方面投入吧，现在算算；第一套20W，

　　装修10W，

　　车位（摩托车）：6000

　　付银行利息约1。5W

　　第二套：38W

　　未装修

　　车位：8W

　　银行利息：2W

　　总投入合计：约80W。

　　回过头来我得到什么呢，只住了一套房子，一年省房租2W，如果80万就是存银行，一年也有4W利息收入呢。

　　如果做点生意，只要20%的年利，呵呵，一年也能挣10几W了。

　　第二个100W为什么更能挣呢，现在来讨论一下这个问题。思路决定出路。

　　挣钱，赚钱，来钱，是三种不同的境界。

　　第一个阶段：是挣钱，用双手来挣。

　　我们处在这一个阶段的时候，刚从学校出来，踏入社会，大部分的人，都是没有什么社会背景的，也没有祖上丰厚的遗产可以继承，很大农村的孩子和城市贫民的孩子，起点都差不多，（城市里出来的80年代，父母是中产阶层，可能要好一些了，起点高一些。）这个时候人生的轨迹，基本上都是找工作，找女朋友，买房，结婚。我们这一代的人压力很多，社会在变革期，发展很快，这样也意味着机会也多。这时理财的目的，就是努力工作，努力挣钱，多储蓄。现在社会上流行月光族，啃老族，御宅族，在我的生活圈子里也有一两个，但我看到的更多的是成功的案例。

　　第二个阶段：是赚钱，用钱来生钱。

　　在这个阶段，有了一定的积蓄，就会有新的想法了，你可以用积蓄交了首期，买房。在现阶段，很容易成了房奴，还有车奴，如果有人还成了卡奴，那说明你不懂量入为出，超前消费了。也可存定期，可以买股票，基金，这时候的选择很重要。有点人开始在这个阶段，做一点小生意，开个网店啦，开个小店啦。这些人我是最佩服的。也有做得很成功的，今天的大富豪，也有很多就是从这个地方起步的。

　　第三个阶段：是来钱，用人来生钱。来的繁体字有两个“人”，生意做大一点了，就请一两个帮帮手，就需要管理，需要更多的智慧。古人说，劳心者治人，劳力者治于人。如果经营得好，这个机器不断给你增加现金流，增加你的财富。

　　结论很清楚了：思路决定出路，如果在第一阶段，主要取决于工作的态度，做好开源节流，没有一个很好的理财规划，就可能会没有积累，没有钱是万万不能的啊，这是个金钱的社会。第二阶段的时候，主要取决于生活的态度，你对于生活的追求，在这个阶段可以很好的体现在你的理财的规划之中。第三个阶段，主要就是创业了。这个可能需要十年二十的积累，重要的是厚积薄发。

　　时间仓促，写得很乱，还请各位原谅。也欢迎一起讨论。

　　最后还是回归到一个问题：我是谁，我从哪里来，我要到哪里去，我们生活的意义是什么？

　　这个好像有一点上升到哲学的高度，可是我不是哲学家，懂得也太少。人上一百，形形色色。可能每个人的回答不一样。但你必须要了解你自已。在内心里，这个问题也不止一定出现过，我思，故我在。>>>一起进来聊聊吧！

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