将高风险地区排除在外 华安地震家财险或成噱头

　　日前，华安财险“福满堂”家财险在广州、天津、四川等地上市销售。较之传统的家财险，“福满堂”将地震责任包揽，吸引了众多关注的目光。但根据其条款显示，河北、宁夏、甘肃、山西、内蒙古、陕西、海南、新疆、西藏、云南等地区属于地震、海啸责任的除外地区，上海由于可能受到东海地震带的波及亦未展开销售。

　　销售渠道单一

　　汶川大地震的理赔工作仍在持续进行中，如何更好地用保险机制来化解巨灾风险成为人们关注的重点。而华安这款地震家财险看似相当及时，而且该险种保障内容齐全：根据条款，年缴保费876元，即可获得50万元的房屋建筑及室内财产的保险保障，此外还可获得5万元的管道破裂及水渍险保障、10万元的第三者法律赔偿责任保障、5万元的家电用电安全保障，法定节假日最高赔付金额可自动提升10％。

　　地震带来了巨大的损失，唤醒了人们的投保意识，家财险适时将地震责任揽入，“福满堂”的热销应在情理之中。但实际的销售情况却并不如预期：今年1月，“福满堂”家财险率先在广州、天津两地试销，并未引起太大反响；8月，“福满堂”家财险在成都市场投放，持观望态度的客户仍为多数。

　　知情人士指出，单一的销售渠道“人为”排除了大量有意愿投保的客户。据悉，“福满堂”家财险是华安与招商银行信用卡中心合作推广的险种，主要面向招行信用卡持卡人，多采取电话直销的方式，保费将直接从信用卡中扣取。在电话直销误导不断的情况下，客户对于这样的销售方式仍有抵触，即便强调“保地震责任”，亦很可能被认为是一种“噱头”。

　　赔付能力存疑

　　天安保险董事长陈剖建曾表示，面对诸如地震、海啸等巨灾，靠单一保险公司的力量是无法抵御巨灾风险的。而从我国台湾地区以及新西兰等地所实施的地震保险制度来看，都是采取政府主导、保险公司共保的模式，并且带有一定的准强制色彩。

　　而华安的地震家财险并没有很好解决分散风险的问题，上海分公司有关人士表示，这款产品主要是招行信用卡中心找到公司希望一同开发，但并没有很好解决风险分散的问题。此前，华安与招行信用卡中心曾推出“绚丽人生”综合意外险，其中将地震责任列为“特别意外”。数据显示，在汶川大地震中，“绚丽人生”综合意外险支出赔款仅80余万元，其中更有单笔75万元的赔付。从这个层面看，理赔的客户不会超过5人。

　　2003年禽流感爆发时，华安财险第一个推出“禽流感”保险；资本市场波动之时，华安同样第一个将家财险设为“利率联动型”，再加上如今的地震家财险，华安在市场上的嗅觉不可为不敏锐，可是，这并没有给他们带来业务量上的增长。专家表示：对于地震责任的赔付，一家公司的偿付能力自然让客户担忧，这样的产品除了一时吸引眼球外，不受市场青睐亦不足为奇。

　　地震家财险的面市，是应景，是炒作，还是本身新险种本身存在缺陷，个中滋味颇耐人寻味。