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一、选择值得信赖的专业保险顾问
保险是一种复杂的金融产品,一般的人很难自己判断产品的优劣,因此在购买保险时,必须依靠保险顾问的专业技能。
二、分析面临的风险和需求
作为一个专业的保险顾问,这是必不可取少的一步,也就是了解你的客户的过程,与客户建立融洽关系,了解客户态度、生命周期、行为特征、理财目标和期望;了解客户的财务状况和现金流分析;帮助客户了解自己的风险承受能力以及人生风险状况等等,了解得越多,规划设计的整体理财方案才越符合客户的状况,进行资产配置的时候才更加符合客户的特性,其中的保险规划才是个性化的,千万不要期望有一个“万金油”的方案能够符合所有的人群,只有共性特征,个性是千差万别的!
三、科学的额度测算
在以上详细的需求分析后,针对不同的人生阶段、遵循最大损失优化原则,结合个性风险特征,把人生可能面临的风险做个排序,优先解决前三个,当然,其他风险也在方案中可以考虑进去,只是不放在重点。这样,根据面前的保障状况和未来的期望,通过一些经验值,测算出足额的保障额度。当然,最终的方案会根据现阶段的情况,作适当调整,然后在往后的日子里,去调整和完善自己的保险方案。
四、保险公司筛选
在这个环节中,如果客户品牌倾向的话,可以给于适当的优先考虑,否则,可以从几个方面帮助客户进行公司的筛选,如实力规模,理赔服务,投资管理、经营理念等等。
五、保险产品挑选
挑选出可供选择的保险公司后,下一步的工作就是针对客户的需求和个性要求,从众多的产品中挑选出符合需求的保险产品。一般情况下,可能还挑选出好多产品来,那么面对同类的产品该如何挑选呢?建议大家可以从几个方面进行考虑:费率,附加价值,免责条款,售后服务等几个方面进行考虑。总之,抓住主体,考虑细节,一定能够选出性价比最佳的两三个产品来。
六、方案优化
通过以上的环节,通常会挑选出符合需求和个性要求的产品群,通过不同的组合和优化选择,一般能够比单独进行购买某类需求的保险计划节省保费投入。这个环节中,你要非常熟悉各个产品的细节,整体考虑客户的需求和个性。有时候,投保规则等也在考虑之中。
保险是对未来美好生活的保障和对家人持续的爱和责任。通过上述的科学保险购买流程,希望您能明明白白地选择购买适合的保险产品,踏踏实实地享受自由幸福的生活。>>>一起进来聊聊吧!
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