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平安保险严惩违规行为 退保事件考验投连保险

  日前,平安保险公司有关负责人向记者证实,经过该公司查实,平安福州分公司业务员王某在向客户宣传产品的过程中,违反公司规定,承诺投连结险稳赚不赔,存在严重的误导行为。公司将在调查核实的基础上,对违规行为作出严肃处理。

在客户赎回追加保费帐户资产16万元全款的同时,该业务员个人还将承担客户的投资损失。近期议论颇多的“退保事件”就此告一段落。

  ■业务员误导客户投资回报率在18%以上

  平安保险有关负责人指出:这起“退保”事件确实是由于业务员在销售过程中误导消费者而造成的。据《中华工商时报》报道,去年底福州3位保户偶然发现其一起购买的投资连结保险已遭受重大损失,随即于12月30日联名向福州保监办投诉。在投诉信中3位保户表示,去年5月份,福州平安保险公司业务员在推销“平安世纪理财投资连结”保险时,郑重承诺她介绍的这项险种受益要远远大于银行存款和其他方式的投资,并保证可以赚到钱,投资回报率在18%以上。正是在福州平安保险公司业务员的鼓动下,她们3人购买了投资连结保险,每人还追加了5万至6万元不等。

  据介绍,平安保险公司在接到客户的投诉后,随即向业务员王某调查此事原委。在核实业务员确有误导的情况下,敦促其尽快妥善解决。其最终的处理结果是,3名客户正常赎回共计16万元的追加保费帐户,并由业务员承担这3名客户约3%的亏损及相关费用,计2万元左右。

  ■福州风波再次给平安敲响警钟

  平安保险公司1999年10月开始在上海试点销售“平安世纪理财投资连结”保险,目前这种产品已经陆续推广到了全国60多个城市。到2001年,平安投资连结保险的总保费收入已经接近80亿元。2001年,平安寿险保费收入401亿元,同比增长78%,投资型保险的热卖功不可没。

  巧合的是,投连推出初期,中国股市经历了一段波澜壮阔的上升行情,与投资市场高度关联的投连产品因为其出众的投资业绩而备受消费者青睐。其时,保监会也认可了平安在上海试点的成功,批准其向全国推展,投连险很快成为行业最热销的商品之一。不过,随着去年下半年国内股市的下滑,平安投连险在去年8月第一次出现了负数的价格公告。而平安投连客户对于投连险回报预期的怀疑也在去年年底达到了第一个高峰。平安非传统保险部副总经理张见当时已经非常警觉,平安随即加强了对业务员的管理,并增加了客户回访的力度。然而,在业务量激增时期留下的隐患,仍然在福州发作了。尽管上述3名客户的“退保”已经解决,但给平安造成的不良影响还在继续。据介绍,在上述事件发生后,福州其他一些投连保户也陆续到平安公司要求全款退保。

  平安有关人士表示,“福州事件”再次给平安敲响警钟,为了避免再次发生类似情况,公司已经决定将现有的客户服务部改为客户权益维护中心,尽快重新实现100%客户回访,并着手建立业务员道德指标体系,从制度上保证业务员规范展业,有效向客户提示风险。

  ■投连保险同样考验消费者

  平安保险有关负责人表示,这起事件的诱因还是在于投连帐户出现亏损这样的事实,这也是广大投资者十分关心的问题。目前,投资连结保险的“平安基金”帐户的投资单位卖出价自2001年4月至今下降了0.0296,在国内投资市场低迷的状态下跑赢大势,已经说明了保险公司的投资能力。

  对于保险投资者来说,投资连结保险作为一项长期的投资计划,保户更应注重帐户长远的投资功效,而不宜过于关注短期的投资盈亏。平安推出的“世纪理财投资连结”保险设计的最低年限是10年,这样的设计,充分考虑到保证客户的长期投资回报,达到尽量规避投资风险的目的。另外,均摊保费、分步进入投资帐户的设计思路,也是力图能有效地防止投资市场波动造成投资风险。如果像其他投资品种一样,收益高了就追进去,收益低了就退出来,那最终可能只会损耗客户的整体收益,受损失的还是客户自己。

  针对在出现亏损时要求退保的情况,有关专家指出,由于保险公司的产品设计中,产品开发、销售、后台服务等成本的分摊按惯例都是比较集中在保单的前期,所以客户如果因为当前投资收益不理想就选择退保,不仅失去了保险保障,还会造成相当的经济损失。因此消费者投保时要审慎,退保更要三思而行。(殷迈)

  投资连结保险

  投资连结保险是一种将保险和投资结合起来的新型金融产品,美国称之为变额寿险或万能变额寿险,近10多年来在国际保险市场发展迅速。

  投资连结保险除了具有保险的保障功能外,最显著的特点是通过独立投资帐户的投资基金来实现投资功能。客户的保费进入投资帐户中,由保险公司的投资专家进行投资运作,投资收益全部归客户所有,但投资帐户不承诺投资收益,投资风险由客户承担。

  1999年,平安保险在国内首推投资连结保险“平安世纪理财投资连结”保险。目前,“世纪理财”设有3个帐户:平安发展投资帐户、平安保证收益投资帐户和平安基金投资帐户。平安发展投资帐户主要投资于银行存款、债券、证券投资基金。该帐户不承诺投资收益,投资风险高于保证收益帐户。平安基金投资帐户是3个帐户中风险最大的帐户,该帐户主要投资于证券投资基金,股市变化对该帐户的投资收益影响较大。保户可以随时转换3个帐户之间的投资比例。也就是说,保户可以根据个人的判断,随时调整自己在各个投资帐户中的资金量。

(责任编辑:陈大伟)

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